專利名稱：用于與寡頭壟斷實體進行交易的方法和系統(tǒng)的制作方法
用于與寡頭壟斷實體進行交易的方法和系統(tǒng) 相關(guān)申請的交叉引用
本申請要求2005年12月27日提交的通過引用全文結(jié)合于此的美國臨時 專利申請No. 60/754,378的優(yōu)先權(quán)。
背景技術(shù)：
盡管諸如信用卡、借記卡的電子支付交易和電子結(jié)算交易已變得幾乎為全 球向個人消費者銷售貨物和服務(wù)的公司所接受，但電子支付交易尚未被主要向 諸如餐館、加油站等公司消費者提供貨物和服務(wù)的許多公司普遍接受。實際上， 大多數(shù)供應(yīng)商與公司消費者之間的商業(yè)交易仍然保持是基于發(fā)票的，其中供應(yīng) 商基于支付條件(例如30天結(jié)清)向公司消費者發(fā)出針對提供的貨物或提交 的服務(wù)的發(fā)票，而公司消費者通過支票支付該發(fā)票。
特別值得注意的是，大多數(shù)公司消費者通過基于發(fā)票的開銷購買其主要供 應(yīng)品(即，其進行交易的主要存貨)。主要供應(yīng)品的示例是加油站所有者的汽 油、餐館所有者的食品、或音樂商店所有者的CD存貨。這些在公司消費者與 供應(yīng)商之間的主要供應(yīng)品的商業(yè)交易是大額開銷之源，因為每宗交易的平均金 額可能比個人消費者進行的平均交易大幾個數(shù)量級。此外，許多公司消費者在 只有幾個集中供應(yīng)商對其中的公司消費者提供大部分的主要供應(yīng)品的業(yè)務(wù)部 門中運作。它遵循公司消費者相反將其主要開銷的大部分(即主要供應(yīng)品的開 銷)花在那些業(yè)務(wù)部門中運作的少量集中供應(yīng)商身上。業(yè)務(wù)部門內(nèi)的這些集中 供應(yīng)商可被稱為寡頭壟斷商業(yè)實體。
迄今為止，許多供應(yīng)商和公司消費者出于各種原因避免使用電子支付方 法。公司消費者仍然可依賴傳統(tǒng)的基于紙件的支票支付的原因可包括習(xí)慣或感 覺上的簡單使然。
因此，提供鼓勵寡頭壟斷商業(yè)實體接受電子支付交易，并鼓勵公司消費者 進行與寡頭壟斷商業(yè)實體進行電子支付交易的系統(tǒng)和方法是合乎需要的。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的各個實施例針對用于進行涉及寡頭壟斷實體的商業(yè)交易的方法 和系統(tǒng)。
本發(fā)明的一個實施例針對一種使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商業(yè)交易的方法。包 括授權(quán)請求的授權(quán)請求消息被發(fā)送給發(fā)行機構(gòu)。授權(quán)請求消息源自從寡頭壟斷 商業(yè)實體處購買貨物或服務(wù)的公司消費者。寡頭壟斷商業(yè)實體與一個或多個收
單機構(gòu)(acquirer)相關(guān)聯(lián)。指示該授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息 被接收。與該商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給寡頭壟斷商業(yè)實體或公司消費者 以供進行商業(yè)交易，而該激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間的交易 中不可用。
本發(fā)明的一個實施例針對一種使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商業(yè)交易的方法。授 權(quán)請求消息被接收。授權(quán)請求消息源自從寡頭壟斷商業(yè)實體處購買貨物或服務(wù) 的公司消費者。寡頭壟斷商業(yè)實體與一個或多個收單機構(gòu)相關(guān)聯(lián)。指示該授權(quán) 請求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息被發(fā)送。與該商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的激勵被 提供給寡頭壟斷商業(yè)實體或公司消費者以供進行商業(yè)交易，而該激勵在非寡頭 壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間的交易中不可用。
本發(fā)明的另一個實施例針對一種包括用于執(zhí)行使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商 業(yè)交易的前述方法之一的代碼的計算機可讀介質(zhì)。本發(fā)明的又一個實施例針對 包括該計算機可讀介質(zhì)的銷售點終端。本發(fā)明的再一個實施例針對包括該計算 機可讀介質(zhì)的服務(wù)器計算機。
本發(fā)明的一個實施例針對一種用于標(biāo)識業(yè)務(wù)部門內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體 并鼓勵該寡頭壟斷商業(yè)實體接受電子支付交易的方法。有關(guān)該業(yè)務(wù)部門的銷售 信息被接收?；阡N售信息標(biāo)識該業(yè)務(wù)部門內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體和一組公司 消費者。在寡頭壟斷商業(yè)實體同意使用電子支付交易進行與一組公司消費者的 買賣之后向該寡頭壟斷商業(yè)實體提供經(jīng)濟激勵。
本發(fā)明的一個實施例針對包括包含計算機可讀介質(zhì)的服務(wù)器計算機的支 付處理網(wǎng)絡(luò)。計算機可讀介質(zhì)包括用于向發(fā)行機構(gòu)傳達包括授權(quán)請求的授權(quán)請 求消息的代碼。授權(quán)請求消息源自其中公司消費者從寡頭壟斷商業(yè)實體處購買 貨物或服務(wù)的商業(yè)交易。寡頭壟斷商業(yè)實體與收單機構(gòu)相關(guān)聯(lián)。指示該授權(quán)請
求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息被從發(fā)行機構(gòu)傳達給收單機構(gòu)。與商業(yè)交 易相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給寡頭壟斷商業(yè)實體或公司消費者以供進行商業(yè)交易。 該激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間的交易中將不可用。
本發(fā)明的一個實施例針對一種使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商業(yè)交易的系統(tǒng)。該 系統(tǒng)包括與有效耦合到支付處理網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)相關(guān)聯(lián)的寡頭壟斷商業(yè)實 體，以及與有效耦合到支付處理網(wǎng)絡(luò)的發(fā)行機構(gòu)相關(guān)聯(lián)的公司消費者。支付處 理網(wǎng)絡(luò)包括具有計算機可讀介質(zhì)的服務(wù)器計算機。計算機可讀介質(zhì)包括用于向 發(fā)行機構(gòu)傳達包括授權(quán)請求的授權(quán)請求消息的代碼。授權(quán)請求消息源自其中公 司消費者從寡頭壟斷商業(yè)實體處購買貨物或服務(wù)的商業(yè)交易。指示該授權(quán)請求 被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息被從發(fā)行機構(gòu)傳達給收單機構(gòu)。與商業(yè)交易 相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給寡頭壟斷商業(yè)實體或公司消費者以供進行商業(yè)交易。該 激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間的交易中將不可用。
本發(fā)明的這些和其它實施例將在以下更詳細地描述。
附圖簡述


圖1示出制造商、包括寡頭壟斷商業(yè)實體的經(jīng)銷商、公司消費者以及個人 消費者之間關(guān)系的框圖。
圖2示出包括寡頭壟斷商業(yè)實體、收單機構(gòu)、支付處理網(wǎng)絡(luò)、發(fā)行機構(gòu)、 和公司消費者的系統(tǒng)的框圖。
圖3示出例示根據(jù)本發(fā)明一實施例的方法的流程圖。
圖4示出例示根據(jù)本發(fā)明一實施例的方法的流程圖。
圖5示出例示根據(jù)本發(fā)明一實施例的方法的流程圖。
詳細描述
本發(fā)明的各個實施例針對在寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間的商業(yè) 交易中使用電子支付交易(例如信用卡、借記卡、電子結(jié)算交易)。在許多業(yè) 務(wù)部門中，諸如餐館業(yè)、加油站業(yè)、零售業(yè)和各種服務(wù)行業(yè)，存在針對主供應(yīng) 品或交易存貨的垂直供應(yīng)鏈。這些垂直供應(yīng)鏈有時被稱為行業(yè)"縱向鏈"
(vertical)。例如，餐館業(yè)包含食品的垂直供應(yīng)鏈、加油站業(yè)包含汽油的垂直供應(yīng)鏈、而電子零售業(yè)包含電子裝置存貨的縱向鏈。行業(yè)縱向鏈內(nèi)的公司消費 者由專務(wù)該行業(yè)縱向鏈的貨物或服務(wù)的縱向鏈特定供應(yīng)商供貨。例如，縱向鏈 特定供應(yīng)商向加油站提供汽油，但不直接向普通大眾銷售汽油。
許多垂直供應(yīng)鏈被幾個集中的縱向鏈特定供應(yīng)商所支配，這些縱向鏈特定 供應(yīng)商共同控制了該行業(yè)縱向鏈并且可被稱為寡頭壟斷商業(yè)實體。例如，在汽 油的垂直供應(yīng)鏈中，由各個加油站購買的汽油中的大百分比由幾個品牌煉油廠
銷售，諸如康納和(Conoco)、菲利普斯(Phillips)、德士古(Texaco) 、 BP、 雪佛龍(Chevron)等。因此，垂直供應(yīng)鏈內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體可加起來占 行業(yè)縱向鏈中對公司消費者總銷售的大百分比，并且這些實體在數(shù)量上相對較 少。因此，所遵循的是在被相對較少的寡頭壟斷商業(yè)實體支配的行業(yè)縱向鏈內(nèi) 的公司消費者僅在數(shù)個不同供應(yīng)商處花費了其大百分比的縱向鏈特定(即相關(guān) 主供應(yīng)品)開銷。
應(yīng)當(dāng)理解，行業(yè)縱向鏈還可受到地理或組織約束的限制。例如，混凝土的 垂直供應(yīng)鏈本質(zhì)上可能是區(qū)域性的。因此，加州內(nèi)混凝土縱向鏈可被限定為具 有它自己的一組寡頭壟斷商業(yè)實體的分立行業(yè)縱向鏈。類似地，組織約束也可 產(chǎn)生組織內(nèi)的分立行業(yè)縱向鏈。例如，如果麥當(dāng)勞的特許經(jīng)營者受限于從預(yù)先 授權(quán)的一組供應(yīng)商處購買主供應(yīng)品，則麥當(dāng)勞的特許經(jīng)營內(nèi)的食品縱向鏈可被 定義為具有它自己的一組寡頭壟斷商業(yè)實體的分立行業(yè)縱向鏈。
在一方法中，首先標(biāo)識公司消費者在相對較少數(shù)量的供應(yīng)商處花費其大部 分主供應(yīng)品預(yù)算的目標(biāo)行業(yè)縱向鏈。例如，標(biāo)識大百分比(例如l/2以上、2/3 以上、3/4以上、90%以上)的公司消費者在其前10個縱向鏈特定供應(yīng)商處花 費其主供應(yīng)品預(yù)算(即縱向鏈特定開銷)的1/2以上的行業(yè)縱向鏈。 一旦標(biāo)識 了目標(biāo)行業(yè)縱向鏈，該縱向鏈內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體可以是該縱向鏈中的一組 頂級供應(yīng)商(如根據(jù)年銷售金額所測算的)。例如，該組頂級供應(yīng)商可以是該 縱向鏈中的一組前10個、5個、或3個供應(yīng)商?；蛘?，該組頂級供應(yīng)商可以是 該縱向鏈中頂端百分點(例如前20%、前10%、前5%)的供應(yīng)商。以下闡述 用于定義寡頭壟斷商業(yè)實體組的其它示例性方法，這些方法可結(jié)合前述首先標(biāo) 識目標(biāo)行業(yè)縱向鏈的方法使用，但也可與之獨立地使用。
在另一方法中，特定行業(yè)縱向鏈內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體可被定義為該縱向 鏈中加起來占該縱向鏈中對公司消費者的銷售的閾值百分比以上的一組頂級 供應(yīng)商(如根據(jù)年銷售金額所測算的)。在一示例中，該組頂級供應(yīng)商可占該
縱向鏈中銷售的80%以上。在另一示例中，該組頂級供應(yīng)商可占縱向鏈中銷售 的2/3以上。在又一示例中，該組頂級供應(yīng)商可占縱向鏈中銷售的1/2以上。 在再一示例中，該組頂級供應(yīng)商可占縱向鏈中銷售的1/3以上。因此，多個頂 級供應(yīng)商組成該組寡頭壟斷商業(yè)實體，它們加起來占該行業(yè)縱向鏈中對公司消 費者的銷售的閾值百分比以上。
在另一方法中，該組寡頭壟斷商業(yè)實體可被定義為僅僅設(shè)定數(shù)量的加起來 占該縱向鏈內(nèi)銷售的前述閾值百分比(例如80%、 2/3、 1/2、 1/3以上)的頂級 供應(yīng)商。例如，該組可包括僅僅10個加起來占銷售的閾值百分比的頂級供應(yīng) 商。在另一示例中，該組可包括僅僅5個的加起來占銷售閾值百分比的頂級供 應(yīng)商。在又一示例中，該組可包括僅僅3個的加起來占銷售閾值百分比的頂級 供應(yīng)商。
在又一方法中，該組寡頭壟斷商業(yè)實體可被定義為僅僅設(shè)定百分比(按舍 入成整數(shù))的加起來占縱向鏈中銷售的前述閾值百分比的頂級供應(yīng)商。例如， 該組可包括縱向鏈中加起來占銷售的閾值百分比的前20%的供應(yīng)商(按舍入成 整數(shù))。在另一示例中，該組可包括縱向鏈中加起來占銷售的閾值百分比的前 10%的供應(yīng)商。在又一示例中，該組可包括縱向鏈中加起來占銷售的閾值百分 比的前5%的供應(yīng)商。
在再一方法中，該組寡頭壟斷商業(yè)實體不是參照該縱向鏈中銷售的閾值百 分比來確定的，而是由按根據(jù)年銷售金額測算的縱向鏈中頂級供應(yīng)商組成的。 例如，該組可包括縱向鏈中前10個、5個、或3個供應(yīng)商，或者縱向鏈中前 20%、 10%、或5%的供應(yīng)商(按舍入成整數(shù))。
參照圖1提供垂直供應(yīng)鏈內(nèi)的一組寡頭壟斷商業(yè)實體的一個說明性示例。 為具體起見，示例將指快速食品的垂直供應(yīng)鏈。具體地，垂直供應(yīng)鏈100包括 制造商110，在該實例中制造商110可指協(xié)作大規(guī)模生產(chǎn)諸如漢堡包肉餅、漢 堡包小圓面包、炸薯條、番茄醬、汽水和奶酪片的快速食品的各種農(nóng)業(yè)公司和 行業(yè)食品制造商。經(jīng)銷商120是行業(yè)縱向鏈中公司消費者130 (例如，諸如漢
堡王、肯德基、麥當(dāng)勞的快餐店)的食品供應(yīng)商，并可包括諸如西斯科(Sysco)、 Franchise Foods、麥克倫(McLane), Valley Food Service、百事、U.S. Food Service
等主要食品供應(yīng)商。可以是特許經(jīng)營或同業(yè)工會的一部分的公司消費者130又 將其產(chǎn)品(例如漢堡、薯條和汽水)提供給普通大眾，并進行與個人消費者140 的交易。
如果例如Sysco和Franchise Foods是縱向鏈中按年銷售測算的前兩個供應(yīng) 商，并且加起來(而不是單獨地)占縱向鏈中銷售給快餐店的快速食品的80% 以上，則根據(jù)一定義，它們是快速食品縱向鏈中的"寡頭商業(yè)實體"。其它快 餐供應(yīng)商則將被歸入"其它供應(yīng)商" 一類，它們共同競爭該縱向鏈中低于20% 的市場份額。當(dāng)然，應(yīng)當(dāng)理解，根據(jù)前面對寡頭壟斷商業(yè)實體組的備選定義， 可有許多不同的定義任何垂直供應(yīng)鏈中的一組寡頭壟斷商業(yè)實體的方法。
圖2示出用于在交易在寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間進行的環(huán)境 中處理電子支付交易的示例性系統(tǒng)。該系統(tǒng)包括允許各個實體彼此通信的支付 處理網(wǎng)絡(luò)34 (例如VisaNet)。支付處理網(wǎng)絡(luò)34可包括一個或多個服務(wù)器計算 機，這些服務(wù)器計算機包括用于執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)功能的處理器和計算機可讀介質(zhì)。公 司消費者38可使用POS終端40從寡頭壟斷實體42購買貨物或服務(wù)。POS終 端40可以是被配置成處理信用卡或借記卡交易、或電子結(jié)算交易的任何適當(dāng) 的終端，并可具有用于從諸如智能卡、鑰匙鏈設(shè)備等的其它便攜式消費設(shè)備讀 取數(shù)據(jù)的光、電或磁讀取器。便攜式消費設(shè)備的其它示例包括蜂窩式電話、個 人數(shù)字助理(PDA)、尋呼機、支付卡、安全卡、賒購卡、智能介質(zhì)、應(yīng)答器 等。POS終端40可包括處理器和具有用于指示處理器進行交易的代碼的計算 機可讀介質(zhì)。POS終端40或者可以是不帶用于從諸如支付卡的便攜式消費設(shè) 備讀取數(shù)據(jù)的讀取器的客戶計算機終端。例如，POS終端40會是帶有顯示器 的客戶計算機終端。公司消費者38可在顯示器上填寫表單以請求授權(quán)對由寡 頭壟斷實體42提供的貨物或服務(wù)的支付。
圖2示出與寡頭壟斷實體42相關(guān)聯(lián)的收單機構(gòu)44，以及與公司消費者38 相關(guān)聯(lián)的發(fā)行機構(gòu)48。收單機構(gòu)44和發(fā)行機構(gòu)48經(jīng)由支付處理網(wǎng)絡(luò)34通信， 并因此可操作地耦合到支付處理網(wǎng)絡(luò)34。如在本文中使用地，"收單機構(gòu)"通 常是例如與寡頭壟斷實體具有商業(yè)關(guān)系的商業(yè)銀行的商業(yè)實體。"發(fā)行機構(gòu)"通常是與公司消費者具有商業(yè)關(guān)系并持有公司消費者的金融帳戶(例如持有信 用卡帳戶并向公司消費者發(fā)放諸如支付卡的便攜式消費設(shè)備)的商業(yè)實體(例 如銀行)。諸如美國運通卡的一些實體執(zhí)行發(fā)行機構(gòu)和收單機構(gòu)兩者的功能。 本發(fā)明的各個實施例包括這種單個實體的發(fā)行機構(gòu)一收單機構(gòu)。有關(guān)包括發(fā)行
機構(gòu)、收單機構(gòu)、便攜式消費設(shè)備等各個要素的附加細節(jié)可在2005年11月2 日提交的美國專利申請No. 11/266,766和2001年10月29日提交的美國專利申 請No. 10/020,466中找到，這些申請通過引用全部結(jié)合于此。
參照圖2，在本發(fā)明的各個實施例中，在公司消費者38與寡頭壟斷實體 42交互并使用銷售點終端40參與購買貨物或服務(wù)的商業(yè)交易之后創(chuàng)建授權(quán)請 求消息。該公司消費者38優(yōu)選地使用諸如信用卡、借記卡、可充值卡、或數(shù) 據(jù)接入卡(data-access card)的便攜式消費設(shè)備來支付貨物或服務(wù)。授權(quán)請求 消息可從位于寡頭壟斷商業(yè)實體處或者與之通信的POS終端40處發(fā)送。然后 授權(quán)請求消息被發(fā)送給該寡頭壟斷實體的收單機構(gòu)44、支付處理網(wǎng)絡(luò)34，然 后被發(fā)送給公司消費者的發(fā)行機構(gòu)48。
如在本文中使用地，"授權(quán)請求消息"可包括對進行電子支付交易的授權(quán) 的請求。它可包括帳戶持有者的支付帳號、貨幣代碼、銷售額、商家交易章、 承兌人城市、承兌人州/國家等中的一個或多個。授權(quán)請求消息可使用例如128 位SSL等的安全加密法來保護以防止數(shù)據(jù)遭到破壞。
通常，如果進行交易的公司消費者38有足夠資金或信用來進行該交易， 則電子支付交易獲得授權(quán)。相反，如果公司消費者的帳戶沒有足夠資金或信用， 或者如果公司消費者的便攜式消費設(shè)備在黑名單中(例如，指示為被盜卡)， 則電子支付交易可能不會被授權(quán)。類似地，表明交易已獲授權(quán)或未獲授權(quán)的"授 權(quán)響應(yīng)消息"被例如從發(fā)行機構(gòu)發(fā)送到支付處理網(wǎng)絡(luò)34、收單機構(gòu)44、寡頭 壟斷商業(yè)實體42、以及POS終端40。
如果交易被批準(zhǔn)，則可進行常規(guī)的清算和結(jié)算過程。例如，在一天結(jié)束時， 寡頭壟斷商業(yè)實體42可向收單機構(gòu)44提供商家保證金檔案(Merchant Deposit File) 44。商家保證金檔案包含有關(guān)當(dāng)天電子交易的信息。收單機構(gòu)44然后可 向支付處理網(wǎng)絡(luò)34發(fā)送互換文件以及適當(dāng)?shù)幕Q碼?？舍槍θQ于互換碼的 不同互換費來處理不同交易。然后將適當(dāng)?shù)幕Q碼和交易細節(jié)從支付處理網(wǎng)絡(luò)
34轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)行機構(gòu)48。發(fā)行機構(gòu)48然后可適當(dāng)?shù)卣{(diào)節(jié)消費者的帳戶并將支付 發(fā)送給收單機構(gòu)44。
在例如公司消費者與非寡頭壟斷商業(yè)實體之間的普通交易中，使用普通的 互換費來針對交易補償發(fā)行銀行48。"互換費"是針對所處理交易由收單機構(gòu) 支付給發(fā)行機構(gòu)的費用。"互換"過程是與商家收單機構(gòu)和帳戶發(fā)行機構(gòu)之間 的銷售和信用數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)的財務(wù)和非財務(wù)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化電子交換。該互換過程 通常在一天結(jié)束時，即該日的全部金融交易已經(jīng)結(jié)束時進行。與支付過程的授 權(quán)部分相反，它是支付過程的清算和結(jié)算部分?；Q過程在2005年11月2曰 提交的通過引用全部結(jié)合于此的美國專利申請No. 11/266,766中描述。
由于在寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間進行的大量商務(wù)，可提供經(jīng)濟 激勵以促使寡頭壟斷商業(yè)實體接受對其銷售的電子支付交易，并接受公司消費 者對其購買使用電子支付交易。
在一方法中，當(dāng)寡頭壟斷商業(yè)實體針對其與公司消費者的交易接受電子支 付交易時，有可能規(guī)定與例如個人消費者與商家之間、或公司消費者與非寡頭 壟斷商業(yè)實體之間進行的交易的普通互換費不同的交易費。如果例如個人消費 者購買的普通互換費是所購買金額的4%，則針對公司消費者與寡頭壟斷商業(yè) 實體之間交易的交易費(也被稱為優(yōu)選互換費)可少于4%，因為該交易通常 是更大額的。優(yōu)選互換費可以是公司消費者38 (和/或其附屬組織)、寡頭壟 斷實體42、以及運行支付處理網(wǎng)絡(luò)34的實體(例如Visa)之間預(yù)先協(xié)商的。 取代或連同優(yōu)選互換費，還可提供其它經(jīng)濟激勵，諸如產(chǎn)品和服務(wù)的聯(lián)合促銷、 幫助新消費者買進、減輕欺詐損失和信用擔(dān)保。因而，通過向寡頭壟斷商業(yè)實 體給予接受電子支付交易的經(jīng)濟激勵(例如以優(yōu)選互換費的形式)，寡頭壟斷 商業(yè)實體更有可能接受電子支付交易。
在另一方法中，當(dāng)公司消費者對于寡頭壟斷商業(yè)實體使用電子支付交易 時，可向該公司消費者提供否則不可用的經(jīng)濟激勵。例如，在公司消費者進行 與非寡頭壟斷商業(yè)實體(例如意大利餐館)的信用卡交易時，無經(jīng)濟激勵可用。 然而，如果公司消費者進行與供應(yīng)汽油的寡頭壟斷商業(yè)實體的信用卡交易時， 則提供經(jīng)濟激勵。示例性激勵可以是基于與寡頭壟斷商業(yè)實體的交易的百分比 現(xiàn)金返還、或僅獎勵與寡頭壟斷商業(yè)實體的交易(例如，如由帳戶發(fā)行機構(gòu)標(biāo) 識的)的某些其它獎勵或折扣計劃。還可提供其它經(jīng)濟激勵，諸如產(chǎn)品和服務(wù) 的聯(lián)合促銷、幫助新消費者買進、減輕欺詐損失和信用擔(dān)保。因而，通過向公 司消費者給予關(guān)于寡頭壟斷商業(yè)實體使用電子支付交易的經(jīng)濟激勵，公司消費 者將更可能使用電子商業(yè)交易來從寡頭壟斷商業(yè)實體處購買其主供應(yīng)品。當(dāng) 然，應(yīng)當(dāng)理解，可向交易中的寡頭壟斷商業(yè)實體和公司消費者兩者提供經(jīng)濟激 勵以鼓勵使用電子支付方法。
在又一方法中，電子支付方法(例如支付卡、便攜式消費設(shè)備、和電子結(jié) 算交易)的使用可通過諸如特許經(jīng)營或工商協(xié)會的與公司消費者群體相關(guān)聯(lián)的 組織引入到該公司消費者群體中。例如，電子支付方法的使用可通過授予特許 公司(例如麥當(dāng)勞公司總部)引入到特許經(jīng)營者(麥當(dāng)勞的特許經(jīng)營者)。
具體地，許多特許經(jīng)營或工商協(xié)會具有其特許經(jīng)營者的核定的供應(yīng)商列 表。在一方法中，可接觸來自核定供應(yīng)商列表的寡頭壟斷商業(yè)實體，并在接受 電子支付交易時向其提供經(jīng)濟激勵。 一旦寡頭壟斷商業(yè)實體同意接受電子支付 交易，就可接洽特許經(jīng)營或工商協(xié)會并通知他們其核定供應(yīng)商列表中的主要供 應(yīng)商已同意接受電子支付交易。然后可將諸如基于支付卡帳戶的財務(wù)帳戶提供 給寡頭壟斷商業(yè)實體接受其電子支付的特許經(jīng)營或協(xié)會成員。還可提供經(jīng)濟激 勵以在對于上述寡頭壟斷商業(yè)實體進行的電子支付交易中使用財務(wù)帳戶。財務(wù) 帳戶還可由特許經(jīng)營或行業(yè)協(xié)會聯(lián)名以促進其使用。例如，由美洲銀行發(fā)行的
Visa卡可由麥當(dāng)勞聯(lián)名，以供在從獲授權(quán)供應(yīng)商處購買時由其所有特許經(jīng)營者使用。
由于僅需接觸給定業(yè)務(wù)部門中的少量的寡頭壟斷商業(yè)實體和少量的特許 經(jīng)營或工商協(xié)會以說服他們對其商業(yè)交易使用電子支付方法，因此該方法是特 別有效的。因為可能要接觸的各方的數(shù)量較少，所以在涉及此少量可能各方的 交易中提供經(jīng)濟激勵以捕捉垂直供應(yīng)鏈中大百分比的經(jīng)濟活動是可行的。并且 盡管存在少量的可能各方，但此少量的可能各方能產(chǎn)生高額銷售，并可使諸如
VisaNet的現(xiàn)有支付卡處理系統(tǒng)有用和高效。
圖3示出例示根據(jù)本發(fā)明一實施例的流程圖。例如，該實施例可由POS 終端(例如圖2的終端40)或可置于寡頭壟斷商業(yè)實體處的其它客戶計算機設(shè) 備實踐。該流程圖示出一種方法，包括發(fā)送針對商業(yè)交易的授權(quán)請求消息(步
驟12)，接收授權(quán)響應(yīng)消息(步驟14)，以及如果響應(yīng)消息指示交易被批準(zhǔn)，
則執(zhí)行互換過程(步驟16)。在該互換過程中，向發(fā)行銀行支付費用以便于進
行購買交易?；Q過程可作為清算和結(jié)算過程的一部分來執(zhí)行。
圖4示出例示根據(jù)本發(fā)明一實施例的流程圖。例如，該實施例可由置于發(fā) 行機構(gòu)處的服務(wù)器計算機實踐。流程圖示出包括接收針對商業(yè)交易的授權(quán)請求 消息(步驟22)的方法。處理授權(quán)請求消息以確定批準(zhǔn)還是不批準(zhǔn)該請求(步 驟24)。然后發(fā)送表明該授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息(步驟 26)。
圖5示出根據(jù)本發(fā)明另一實施例的流程圖，在該實施例中標(biāo)識行業(yè)縱向鏈 內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體和一組公司消費者并鼓勵他們使用電子支付方法。接收 關(guān)于行業(yè)縱向鏈的銷售信息(步驟232)?；阡N售信息標(biāo)識該行業(yè)縱向鏈內(nèi) 的寡頭壟斷商業(yè)實體和一組公司消費者(步驟234)。在寡頭壟斷商業(yè)實體同 意接受電子支付交易以進行與該組公司消費者的買賣之后向該寡頭壟斷商業(yè) 實體提供經(jīng)濟激勵(步驟236)。基于支付卡的財務(wù)帳戶被提供給該組公司消 費者，其中該組公司消費者得到寡頭壟斷商業(yè)實體已同意接受基于支付卡的財
務(wù)帳戶用于支付的通知(步驟238)。經(jīng)濟激勵被提供給該組公司消費者以進 行與寡頭壟斷商業(yè)實體的電子支付交易，其中該激勵在公司消費者與非寡頭壟 斷商業(yè)實體之間的交易中將不可用(步驟240)。
在本申請中描述的軟件組件或功能可被實現(xiàn)為由處理器使用例如常規(guī)或
面向?qū)ο蠹夹g(shù)、使用比如Java、 C++、或Perl的任何適當(dāng)計算機語言執(zhí)行的軟 件代碼。軟件代碼可被存儲為諸如隨機存取存儲器(RAM)、或只讀存儲器 (ROM)、諸如硬盤或軟盤的磁介質(zhì)、或諸如CD-ROM的光介質(zhì)的計算機可 讀介質(zhì)上的一系列指令或命令。任何這種計算機可讀介質(zhì)可駐留在單個計算裝 置之上或之內(nèi)，并且可存在于系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的不同計算裝置之上或之內(nèi)。
如在本文中使用的，"服務(wù)器計算機"或"主機"可由能服務(wù)一個或多個 客戶計算機的請求的一個或多個計算裝置體現(xiàn)。通常，服務(wù)器計算機或主機是
一個功能強大的計算機或起單個計算機作用的一群計算機。例如，服務(wù)器計算 機可以是大型計算機、小型計算機、或小型計算機群。在又一示例中，服務(wù)器
計算機可包括一個或多個數(shù)據(jù)庫服務(wù)器和一個或多個web服務(wù)器。服務(wù)器計算
機可服務(wù)一個或多個客戶計算機的請求，并可包括計算機可讀介質(zhì)。
本發(fā)明可以軟件或硬件或兩者的組合中的控制邏輯的形式來實現(xiàn)。該控制
邏輯可作為多個指令被儲存在信息儲存介質(zhì)中，這些指令適于引導(dǎo)信息處理設(shè)
備執(zhí)行在本發(fā)明實施例中公開的一系列步驟?；诒疚闹刑峁┑墓_和示教，
本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)識到用于實現(xiàn)本發(fā)明的其它途徑和/或方法。
以上描述是說明性而非限制性的。在本領(lǐng)域技術(shù)人員參看本公開之后，本
發(fā)明的許多變體將變得顯而易見。因此，本發(fā)明的范圍不應(yīng)當(dāng)參照以上描述來
確定，相反而是應(yīng)當(dāng)參照所附權(quán)利要求以及其全部范圍或等效方案來確定。 對"一"、"一個"或"該"的引用旨在表示"一個或多個"，除非明確
地相反指示。
以上所述的所有專利、專利申請、出版物、和描述針對所有用途通過引用 全部結(jié)合于此。它們都不被視為是現(xiàn)有技術(shù)。
權(quán)利要求
1. 一種用于使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商業(yè)交易的方法，所述方法包括向發(fā)行機構(gòu)發(fā)送包括授權(quán)請求的授權(quán)請求消息，其中所述授權(quán)請求消息源自從寡頭壟斷商業(yè)實體購買貨物或服務(wù)的公司消費者，其中所述寡頭壟斷商業(yè)實體與一個或多個收單機構(gòu)相關(guān)聯(lián)；以及接收指示所述授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息；其中與所述商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給所述寡頭壟斷商業(yè)實體或公司消費者以供進行商業(yè)交易，其中所述激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與所述公司消費者之間的交易中不可用
2. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述發(fā)行機構(gòu)和一個或多個 收單機構(gòu)由同一實體體現(xiàn)。
3. —種包括用于執(zhí)行如權(quán)利要求1所述的方法的代碼的計算機可讀介質(zhì)。
4. 一種包括如權(quán)利要求3所述的計算機可讀介質(zhì)的銷售點終端。
5. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述寡頭壟斷商業(yè)實體在目 標(biāo)行業(yè)縱向鏈內(nèi)運行，其中所述目標(biāo)行業(yè)縱向鏈內(nèi)超過大部分的公司消費者將 50%以上的縱向鏈特定預(yù)算花費在少于10個的縱向鏈特定供應(yīng)商處。
6. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述寡頭壟斷商業(yè)實體是行業(yè) 縱向鏈內(nèi)按銷售測算的多個頂級供應(yīng)商之一，且其中所述多個頂級供應(yīng)商的合 計銷售在所述行業(yè)縱向鏈中公司消費者所購買的總貨物或服務(wù)的閾值百分比 以上。
7. 如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述多個頂級供應(yīng)商包括僅 僅5個頂級供應(yīng)商，且其中所述閾值百分比包括80%。
8. 如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述行業(yè)縱向鏈包括供應(yīng)特 定貨物或服務(wù)的垂直供應(yīng)鏈。
9. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述激勵包括比非寡頭壟斷 商業(yè)實體所支付的普通互換費低的交易費。
10. 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述公司消費者是特許經(jīng)營 或同業(yè)公會的成員，且其中所述寡頭壟斷商業(yè)實體獲所述特許經(jīng)營或同業(yè)公會 授權(quán)向所述特許經(jīng)營或同業(yè)公會的成員供應(yīng)貨物或服務(wù)。
11. 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述商業(yè)交易包括支付卡交易。
12. 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述商業(yè)交易包括電子結(jié)算 交易。
13. —種用于標(biāo)識行業(yè)縱向鏈內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體、并鼓勵所述寡頭壟 斷商業(yè)實體接受電子支付交易的方法，所述方法包括接收與業(yè)務(wù)部門相關(guān)聯(lián)的銷售信息；基于所述銷售信息標(biāo)識所述行業(yè)縱向鏈內(nèi)的寡頭壟斷商業(yè)實體和一組公 司消費者；以及在所述寡頭壟斷商業(yè)實體同意接受電子支付交易以進行與所述一組公司 消費者的買賣之后向所述寡頭壟斷商業(yè)實體提供經(jīng)濟激勵。
14. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，進一步包括-向所述一組公司消費者提供財務(wù)帳戶，其中所述一組公司消費者得到所述寡頭壟斷商業(yè)實體已同意接受從所述財務(wù)帳戶進行電子支付交易的通知。
15. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，進一步包括 向所述一組公司消費者提供經(jīng)濟激勵以進行與所述寡頭壟斷商業(yè)實體的電子支付交易，其中所述激勵在所述公司消費者與非寡頭壟斷商業(yè)實體之間的 交易中將不可用。
16. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，所述寡頭壟斷商業(yè)實體在 目標(biāo)行業(yè)縱向鏈內(nèi)運行，其中所述目標(biāo)行業(yè)縱向鏈內(nèi)超過大部分的公司消費者 將50%以上的縱向鏈特定預(yù)算花費在少于10個的縱向鏈特定供應(yīng)商處。
17. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，所述經(jīng)濟激勵包括比非寡 頭壟斷商業(yè)實體所支付的普通互換費低的交易費。
18. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，所述寡頭壟斷商業(yè)實體是 所述行業(yè)縱向鏈內(nèi)按銷售測算的多個頂級供應(yīng)商之一，且其中所述多個頂級供應(yīng)商的合計銷售在所述行業(yè)縱向鏈中公司消費者所購買的總貨物或服務(wù)的閾 值百分比以上。
19. 如權(quán)利要求18所述的方法，其特征在于，所述多個頂級供應(yīng)商包括 僅僅5個頂級供應(yīng)商，且其中所述閾值百分比包括80%。
20. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，所述行業(yè)縱向鏈包括供應(yīng) 特定貨物或服務(wù)的垂直供應(yīng)鏈。
21. 如權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，所述一組公司消費者包括 特許經(jīng)營或同業(yè)公會。
22. 如權(quán)利要求21所述的方法，其特征在于，所述寡頭壟斷商業(yè)實體獲 所述特許經(jīng)營或同業(yè)公會的授權(quán)向所述特許經(jīng)營或同業(yè)公會的成員供應(yīng)貨物 或服務(wù)
23. 如權(quán)利要求14所述的方法，其特征在于，所述財務(wù)帳戶由所述特許 經(jīng)營或同業(yè)公會聯(lián)名。
24. —種用于使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商業(yè)交易的方法，所述方法包括 接收授權(quán)請求消息，其中所述授權(quán)請求消息源自從寡頭壟斷商業(yè)實體購買貨物或服務(wù)的公司消費者，其中所述寡頭壟斷商業(yè)實體與一個或多個收單機構(gòu) 相關(guān)聯(lián)；以及發(fā)送指示所述授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息， 其中與所述商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給所述寡頭壟斷商業(yè)實體或所述公司消費者以供進行商業(yè)交易，其中所述激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與所述公司消費者之間的交易中將不可用。
25. 如權(quán)利要求24所述的方法，其特征在于，所述激勵是要由所述寡頭 壟斷商業(yè)實體為進行所述商業(yè)交易支付的經(jīng)減少的費用。
26. 如權(quán)利要求24所述的方法，其特征在于，所述商業(yè)交易使用與所述 寡頭壟斷商業(yè)實體相關(guān)聯(lián)的便攜式消費設(shè)備來進行。
27. —種包括用于執(zhí)行如權(quán)利要求24所述的方法的代碼的計算機可讀介質(zhì)。
28. —種包括如權(quán)利要求27所述的計算機可讀介質(zhì)的服務(wù)器計算機。
29. —種包括具有計算機可讀介質(zhì)的服務(wù)器計算機的支付處理網(wǎng)絡(luò)，所述計算機可讀介質(zhì)包括代碼，用于向發(fā)行機構(gòu)傳送包括授權(quán)請求的授權(quán)請求消息，其中所述授權(quán)請求消息源 自其中公司消費者從寡頭壟斷商業(yè)實體購買貨物或服務(wù)的商業(yè)交易，其中所述 寡頭壟斷商業(yè)實體與一個或多個收單機構(gòu)相關(guān)聯(lián)；以及從所述發(fā)行機構(gòu)向所述收單機構(gòu)傳送指示所述授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被批 準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息；其中與所述商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給所述寡頭壟斷商業(yè)實體或公 司消費者以供進行商業(yè)交易，其中所述激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費 者之間的交易中將不可用。
30. —種系統(tǒng)，包括 與收單機構(gòu)相關(guān)聯(lián)的寡頭壟斷商業(yè)實體； 與發(fā)行機構(gòu)相關(guān)聯(lián)的公司消費者；以及包括具有計算機可讀介質(zhì)的服務(wù)器計算機的支付處理網(wǎng)絡(luò)，所述計算機可 讀介質(zhì)包括代碼，用于向所述發(fā)行機構(gòu)傳送包括授權(quán)請求的授權(quán)請求消息，其中所述授權(quán) 請求消息源自其中所述公司消費者從所述寡頭壟斷商業(yè)實體購買貨物或 服務(wù)的商業(yè)交易；以及從所述發(fā)行機構(gòu)向所述收單機構(gòu)傳送指示該授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被 批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息；其中與所述商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的激勵被提供給所述寡頭壟斷商業(yè)實體 或所述公司消費者以供進行商業(yè)交易，其中所述激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實 體與所述公司消費者之間的交易中將不可用。
全文摘要
公開了一種用于使用支付處理網(wǎng)絡(luò)進行商業(yè)交易的方法。該方法包括向發(fā)行機構(gòu)發(fā)送包括授權(quán)請求的授權(quán)請求消息，其中該授權(quán)請求消息源自從寡頭壟斷商業(yè)實體購買貨物或服務(wù)的公司消費者。發(fā)行機構(gòu)發(fā)送指示該授權(quán)請求被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn)的授權(quán)響應(yīng)消息。與該商業(yè)交易相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟激勵被提供給寡頭壟斷商業(yè)實體或公司消費者以供進行商業(yè)交易，而該激勵在非寡頭壟斷商業(yè)實體與公司消費者之間的交易中不可用。還公開了一種鼓勵使用電子支付方法的方法，其中基于銷售信息標(biāo)識行業(yè)縱向鏈中的寡頭壟斷實體和一組公司消費者，并且在寡頭壟斷實體同意接受電子支付交易以供進行與該組公司消費者的買賣之后提供經(jīng)濟激勵。
文檔編號G06Q40/00GK101379524SQ200680051965
公開日2009年3月4日 申請日期2006年12月20日 優(yōu)先權(quán)日2005年12月27日
發(fā)明者C·P·阿古阿斯, R·拉爾 申請人:維薩美國股份有限公司