專(zhuān)利名稱：銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明屬于一種商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方法，特別是一種銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著國(guó)家對(duì)銀行信息化的大力支持和每年相關(guān)資金的投入，國(guó)內(nèi)信貸系統(tǒng)市場(chǎng)迅速壯大，全國(guó)范圍內(nèi)共有4家國(guó)有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、111家城市商業(yè)銀行、4家農(nóng)村商業(yè)銀行、1094家城市信用社、38153家農(nóng)村信用社、147家外資銀行分支機(jī)構(gòu)以及相當(dāng)數(shù)量的非銀行金融機(jī)構(gòu)(其中包括信托投資公司、71家財(cái)務(wù)公司以及17家租賃公司)，預(yù)計(jì)2006年信貸系統(tǒng)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.8億元，2008年將達(dá)到8億元，市場(chǎng)前景非常利好。
同時(shí)商業(yè)銀行普遍存在信貸業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，忽視客戶現(xiàn)金流量，授信管理與控制不科學(xué)等問(wèn)題，且無(wú)法有效控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。所以，科學(xué)整合管理制度，選擇合理的變革模式，重新審視信貸管理流程，明確信貸營(yíng)銷(xiāo)、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信、貸款定價(jià)和批準(zhǔn)、貸款組合管理等不同環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)因素的控制要求，整合信貸管理制度和管理工具，已成為商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)成功的迫切需要。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種能夠提出并實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)的銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，以克服上述的不足。
為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明針對(duì)地方性中小商業(yè)銀行的特點(diǎn)，集成應(yīng)用SOA軟件架構(gòu)和工作流技術(shù)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出了銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
通過(guò)客戶信用等級(jí)評(píng)定、貸款評(píng)估、授信及貸款的等級(jí)分類(lèi)，提出并實(shí)現(xiàn)了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)。
本發(fā)明改變了傳統(tǒng)的信貸管理信息化處理中，依據(jù)客戶的需求按照“申請(qǐng)—審批—審貸—放貸”的流程，進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)模式。本發(fā)明利用SOA架構(gòu)，整合業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)頁(yè)面，生成相對(duì)應(yīng)的信貸系統(tǒng)，短時(shí)間內(nèi)完成系統(tǒng)的重組。本發(fā)明符合銀行信貸管理信息化發(fā)展的方向。系統(tǒng)整體功能的實(shí)用性和綜合性強(qiáng)，在面向地方性商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)處理應(yīng)用方面達(dá)到了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。


附圖為本發(fā)明結(jié)構(gòu)框圖。
具體實(shí)施例方式
下面結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步的說(shuō)明。
本發(fā)明系統(tǒng)架構(gòu)圖如附圖所示，整體設(shè)計(jì)分為4個(gè)部分。
第一部分為客戶端程序的開(kāi)發(fā)，主要是利用Java Swing開(kāi)發(fā)客戶端界面程序。
第二部分是服務(wù)器(集群)端程序的開(kāi)發(fā)，這部分主要采用MVC模式架構(gòu)，M-Model代表核心的應(yīng)用數(shù)據(jù)與功能性邏輯，即業(yè)務(wù)處理層；V-View渲染數(shù)據(jù)并顯示給應(yīng)用的用戶，即表示層和利用Swing開(kāi)發(fā)的客戶端；C-Controller處理用戶的交互，即在服務(wù)器端安裝的承載表示層、業(yè)務(wù)處理層的應(yīng)用服務(wù)器(例如IBM WebSphere Server、BEAWebLogic Server)。
第三部分是對(duì)安裝在服務(wù)器端的數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的程序設(shè)計(jì)。
第四部分是對(duì)層間通訊機(jī)制的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)。
基于SOA架構(gòu)之上，本發(fā)明還提供特定功能的組件，例如工作流、頁(yè)面生成工具、報(bào)表設(shè)計(jì)工具等，這些服務(wù)可以被重新組合和重復(fù)使用，這種模塊化方式允許用戶建立能提供更好的靈活性、可以有效地創(chuàng)建、組合和重用的應(yīng)用。
工作流定義器和頁(yè)面生成器對(duì)界面和業(yè)務(wù)進(jìn)行定義，生成相應(yīng)的配置文件，消息總線或消息隊(duì)列，用消息機(jī)制，把配置文件傳到控制器中，解析器解析該配置文件，用戶在提交登錄后，將提交的信息根據(jù)配置定義文件動(dòng)態(tài)的組建Web端程序和動(dòng)態(tài)的生成Web端代碼，然后與控制層進(jìn)行交互，控制層進(jìn)行判斷處理后，在與業(yè)務(wù)層進(jìn)行交互，業(yè)務(wù)層將消息獲取之后，進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，然后同樣通過(guò)消息機(jī)制將消息發(fā)送給數(shù)據(jù)處理層，有數(shù)據(jù)處理層進(jìn)行實(shí)際的數(shù)據(jù)庫(kù)操作。
本發(fā)明運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，基于SOA架構(gòu)，整合工作流引擎和頁(yè)面生成器等組件，把銀行信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款和客戶資料積累、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)、貸款分類(lèi)評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、信貸監(jiān)督檢查等信貸管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和過(guò)程全部納入計(jì)算機(jī)處理，創(chuàng)造“制度制約+平臺(tái)制約”的新的信貸管理機(jī)制。同時(shí)強(qiáng)化客戶服務(wù)和管理的建設(shè)，提高銀行客戶服務(wù)能力和管理能力，成為面向行業(yè)的、適合我國(guó)國(guó)情的客戶關(guān)系管理方法。
本發(fā)明適用于銀行的總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行，乃至各個(gè)分行的分理處。以總行為數(shù)據(jù)中心，即全國(guó)一個(gè)中心，實(shí)現(xiàn)信息的全國(guó)共享。也可以實(shí)現(xiàn)各級(jí)分行和分行下屬的分理處為數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)一定范圍內(nèi)的信息共享，并提供高級(jí)的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)決策支持。系統(tǒng)使“操作型平臺(tái)”全面過(guò)渡到“分析型平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制前移，將風(fēng)險(xiǎn)控制管理的側(cè)重點(diǎn)由原先的貸后宏觀分析轉(zhuǎn)移到貸前微觀控制。同時(shí)，系統(tǒng)將客戶的“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)”和“信用評(píng)級(jí)”貫穿于所有信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、發(fā)展的全過(guò)程，將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相結(jié)合并控制每一筆授信的風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方式去度量、管理和控制信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，建立多維數(shù)據(jù)分析模型，進(jìn)行貸后的統(tǒng)計(jì)分析和宏觀調(diào)控，并用來(lái)指導(dǎo)貸前的微觀控制；以信貸業(yè)務(wù)中的各種審批流程統(tǒng)一信貸業(yè)務(wù)的操作，以規(guī)避人為操作風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)信貸需求資源的各種變化，銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)能夠?qū)I(yè)務(wù)變化做出快速的反應(yīng)，利用對(duì)現(xiàn)有的應(yīng)用程序和應(yīng)用基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的投資來(lái)解決新的業(yè)務(wù)需求，為信貸客戶提供新的互動(dòng)渠道，并呈現(xiàn)一個(gè)可以支持有機(jī)業(yè)務(wù)的構(gòu)架。SOA憑借其松耦合的特性，使得系統(tǒng)可以按照模塊化的方式來(lái)添加新服務(wù)或更新現(xiàn)有服務(wù)，以解決新的業(yè)務(wù)需要，提供選擇從而可以通過(guò)不同的渠道提供服務(wù)，并可以把系統(tǒng)現(xiàn)有的或已有的應(yīng)用作為服務(wù)，從而保護(hù)了現(xiàn)有的IT基礎(chǔ)建設(shè)投資。
權(quán)利要求
1.一種銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，其特征在于針對(duì)地方性中小商業(yè)銀行的特點(diǎn)，集成應(yīng)用SOA軟件架構(gòu)和工作流技術(shù)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出了銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
2.如權(quán)利要求1所述的銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，其特征在于通過(guò)客戶信用等級(jí)評(píng)定、貸款評(píng)估、授信及貸款的等級(jí)分類(lèi)，提出并實(shí)現(xiàn)了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，針對(duì)地方性中小商業(yè)銀行的特點(diǎn)，集成應(yīng)用SOA軟件架構(gòu)和工作流技術(shù)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出了銀行信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；通過(guò)客戶信用等級(jí)評(píng)定、貸款評(píng)估、授信及貸款的等級(jí)分類(lèi)，提出并實(shí)現(xiàn)了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)。本發(fā)明改變了傳統(tǒng)的信貸管理信息化處理中，依據(jù)客戶的需求按照“申請(qǐng)—審批—審貸—放貸”的流程，進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)模式。本發(fā)明利用SOA架構(gòu)，整合業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)頁(yè)面，生成相對(duì)應(yīng)的信貸系統(tǒng)，短時(shí)間內(nèi)完成系統(tǒng)的重組。本發(fā)明符合銀行信貸管理信息化發(fā)展的方向。系統(tǒng)整體功能的實(shí)用性和綜合性強(qiáng)，在面向地方性商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)處理應(yīng)用方面達(dá)到了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101055639SQ20061001877
公開(kāi)日2007年10月17日 申請(qǐng)日期2006年4月14日 優(yōu)先權(quán)日2006年4月14日
發(fā)明者甘雯松, 馬小林, 劉華, 高晶, 汪勇, 江敏, 周捷, 張曉斌, 劉濤, 王豐, 管偉, 陳樸峰, 曹薇薇 申請(qǐng)人:武漢群勝科技有限公司