專利名稱：：用于解決交易的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：0003本發(fā)明一般涉及用于處理和解決交易的系統(tǒng)和方法，并具體涉及使用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)追回債務(wù)和/或管理與債務(wù)有關(guān)的信息的系統(tǒng)和方法。景技術(shù)0004某些類型的財務(wù)交易，特別是解決這種財務(wù)交易伴隨著復(fù)雜，耗時的特點，并且常常采用昂貴的方法，該方法集中在收集信息并促進(jìn)財務(wù)交易的解決。例如，債務(wù)解決一般需要調(diào)查債務(wù)人償還債務(wù)的能力，債務(wù)可以被解決以達(dá)到令債權(quán)人滿意的程度需要的期限，以及追回債務(wù)，這一般通過電話或以其它方式親自聯(lián)系債務(wù)人，促進(jìn)債務(wù)的解決。當(dāng)加入某些限制后，債務(wù)解決中的復(fù)雜性會增加，諸如收債人無力在他或她的工作場所留下適當(dāng)?shù)南ⅲP(guān)于誰可以獲得信用報告的問題，和在什么情況下可以獲得信用報告等。0005另一種交易解決情況包括保險理賠領(lǐng)域。而且，解決保險索賠需要進(jìn)行調(diào)查，或需要預(yù)測索賠人樂于接受的數(shù)額，承保人樂于提供的數(shù)額，和使承保人代表和索賠人解決交易的機(jī)制。一般，承保人代表和索賠人和/或索賠人的代表面對面或通過電話會談以進(jìn)行協(xié)商，并確定滿意的數(shù)額，這基于許多因素，包括但不局限于損害的嚴(yán)重性，索賠人的財務(wù)狀況，為結(jié)算提供資金的成本和其它相關(guān)因素。0006關(guān)于債務(wù)結(jié)算，以前債務(wù)追回最有效的方法一直是通過債權(quán)人(或其代理機(jī)構(gòu))直接打電話給債務(wù)人。而債務(wù)人一般會感到被侵犯，有敵意，原因是債權(quán)人試圖通過某些相對要脅的言辭策略強(qiáng)行追討債務(wù)。0007個體追款員一般是收取傭金的，即接受基于從債務(wù)人追回的數(shù)額的報酬。在傭金基礎(chǔ)上的報酬與債權(quán)人的目標(biāo)和債務(wù)人的償還能力是對立的，原因是追款員希望償還的數(shù)額最高，以提高她個人的傭金，然而債權(quán)人尋求的是未嘗資產(chǎn)組合(protfolio)的總追回或回收最高。關(guān)于從個人債務(wù)人追回最高數(shù)額和最高總追回數(shù)額上的二分法，債權(quán)人通常能夠通過以70％的結(jié)算條件(兩千一百萬美元)追回10億美元資產(chǎn)組合的30％，而不采用以90％的結(jié)算條件(一千八百萬美元)回收10億美元資產(chǎn)組合的20％，來追回更多的債務(wù)。因此，使用過度積極的策略來追回一部分債務(wù)，會不利地影響債權(quán)人追回另一部分債務(wù)的能力，通過口頭文字或其它途徑可能限制債權(quán)人的總的全部追回數(shù)額。0008一般通過追款員追回債務(wù)的成本包括薪水，傭金以及操作和設(shè)施成本(如，電，辦公場所，家具，臺式設(shè)備和維護(hù)，電話設(shè)備，運行和維護(hù)，行政支持人員和會計等)。不僅追回債務(wù)需要薪水和傭金，而且調(diào)查借方和其償還能力也需要薪水和傭金。0009債務(wù)追回一般是由實體完成的，實體并不提供資金(fund)，但是出一筆錢購買債務(wù)。這些實體的功能僅是為了追回債務(wù)的目的，同樣，在操作時，這些實體也具有某些權(quán)利和限制。當(dāng)這些實體中的一個尋求追回債務(wù)時，一個債務(wù)保持拖欠的時間越長，債務(wù)由于利息費和罰款也會增加。總的追回債務(wù)的可能性會隨著時間減少。債務(wù)中的大部分會變成“脫離條例”，并在7年后變成在法律上是不可追回的。因此，聯(lián)系債務(wù)人并處理賬戶必須在指定的時間限定內(nèi)進(jìn)行。更復(fù)雜的情況是在債務(wù)資產(chǎn)組合的購買，保持和銷售程序中，債務(wù)買方和賣方可能不積極地購買。0010一旦一個實體已經(jīng)購買了債務(wù)，并發(fā)出了拖欠通知，則此實體或其代理機(jī)構(gòu)會嘗試聯(lián)系債務(wù)人，一般是通過涉及記錄的消息的昂貴的通往國外撥號器計劃。在當(dāng)今社會，聯(lián)系信息的變化會給追回債務(wù)帶來很大問題。當(dāng)前的跳躍追蹤信息提供者，諸如LexisNexis，Accurint，TransUnion，Experian和Equifax返回僅25％的提交賬戶的當(dāng)前電話號碼。因此，平均75％的跳躍追蹤的債務(wù)人不能通過電話聯(lián)系。必須首先撥目前的電話號碼，目的是確定電話號碼是否仍在使用，并且是否仍由原來的債務(wù)人使用。電話號碼經(jīng)常被重新分配，撥打改變的電話號碼的成本很高，并且效率極其低。0011一般而言，追款人一般可使用訴訟威脅、在債務(wù)人的信貸局或信用局(creditbureau)郵寄貶損性的信息，并且當(dāng)與債務(wù)人打交道時，提供減少數(shù)額的結(jié)算作為主要工具。對于最佳總回報或追回款項，追回實踐一般不是最優(yōu)的。基于一般的先前經(jīng)驗，但需要進(jìn)行一定量的調(diào)查，拇指規(guī)則(rulesofthumb)用于結(jié)算數(shù)額，例如，確定是否向信用局報告拖欠狀況會隨時間變化對債務(wù)人和/或債務(wù)人償還一定數(shù)額債務(wù)的能力有重要影響。追回程序的花費不允許將大數(shù)額的結(jié)算提議協(xié)調(diào)到個體債務(wù)人上。0012在其它的交易解決情況下，包括但不局限于保險理賠，慈善抵押(charitablepledging)，政治目的的籌集資金和類似情況，需要的某些活動可能增加成本并且可能要求個人出現(xiàn)，諸如一個人打電話給另一個人，以及要求弄清償還或被支付一定數(shù)額的能力或愿望等。這些要求可能是低效的，在某些情況下是困難又麻煩的或完全不可行的。0013根據(jù)以上描述，如果有一個系統(tǒng)和方法與以前用于此類目的所使用的系統(tǒng)和方法相比，能改進(jìn)交易解決或解決方案，諸如債務(wù)結(jié)算和追回程序，這將是很理想的。
發(fā)明內(nèi)容0014根據(jù)本設(shè)計的一個方面，提供了一種用于在線解決交易的系統(tǒng)和方法，其中在用戶，諸如債務(wù)人和服務(wù)器之間建立網(wǎng)絡(luò)通信。服務(wù)器接收關(guān)于交易的信息。也可以獲得財務(wù)信息，宏觀經(jīng)濟(jì)因素，歷史數(shù)據(jù)和/或與交易有關(guān)的來自其它源的信息，諸如信用報告，并且獲得的信息和/或與用戶和/或交易相關(guān)的其它信息可以使用規(guī)則引擎被處理，該規(guī)則引擎是運行在服務(wù)器上的。由規(guī)則引擎使用的規(guī)則可以被預(yù)先定義，或代表交易的一方，諸如債權(quán)人，基于期望的交易解決策略被建立。包括至少一個結(jié)算提議的交易結(jié)算提議集，基于一個或多個由規(guī)則引擎做出的決策被呈現(xiàn)給用戶。在線時，用戶可以接受眾多提議中的一個提議，或者可以更進(jìn)一步加入到被認(rèn)可的其它提議的協(xié)商中。0015根據(jù)本設(shè)計的另一方面，呈現(xiàn)了一種用于結(jié)算交易的方法，該方法包括在用戶和服務(wù)器之間建立網(wǎng)絡(luò)通信，在服務(wù)器接收關(guān)于交易的信息，從服務(wù)器和用戶外部的至少一個源查找與交易有關(guān)的可用信息，使用基于規(guī)則的引擎處理來自所述可用信息的數(shù)據(jù)，該引擎包括位于所述服務(wù)器上的代表交易一方建立的規(guī)則，并基于所述基于規(guī)則的引擎做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給用戶。0016從以下的詳細(xì)描述和相應(yīng)附圖中，本發(fā)明的這些優(yōu)點和其它優(yōu)點對本領(lǐng)域技術(shù)人員來說將變得明顯。附圖的簡要描述0017為了更徹底地理解本公開，現(xiàn)在參考以下附圖，其中相同的參考號在所有的圖中指相同的項目0018圖1圖解說明了用于根據(jù)本發(fā)明的交易解決設(shè)計的一個實施例的計算機(jī)系統(tǒng)；0019圖2是根據(jù)本設(shè)計的一個實施例由圖1的服務(wù)器執(zhí)行的軟件模塊的邏輯表達(dá)；0020圖3A圖解說明了根據(jù)本設(shè)計的一個實施例的用于債務(wù)追回的流程；0021圖3B是用于本設(shè)計的一種可選的流程；0022圖4圖解說明了本設(shè)計的一個實施例的債務(wù)人交互端的結(jié)構(gòu)示意，它是在微軟平臺上實現(xiàn)的；0023圖5是債權(quán)人系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的一個實施例；0024圖6示出了表示本設(shè)計的一個實施例的系統(tǒng)運行的可選實施例；0025圖7圖解說明了支付合伙人服務(wù)器交易流程的實施例；0026圖8是使用模式(schema)將源數(shù)據(jù)映射到字典的一般概念的實施例；0027圖9圖解說明了根據(jù)本設(shè)計的一般債權(quán)人/信貸代理的工作流程；0028圖10是根據(jù)本設(shè)計的一般債務(wù)人工作流程；0029圖11示出了互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器的屏幕照片，其具有特定于信用局的結(jié)算項目；0030圖12顯示了用于特定債權(quán)人或信貸代理的一整套結(jié)算條款；0031圖13圖解顯示了結(jié)算字典，在該實施例中，它包括創(chuàng)建和編輯債務(wù)結(jié)算項目和轉(zhuǎn)讓標(biāo)志，諸如XML標(biāo)志的選項以匹配源數(shù)據(jù)；0032圖14表示用于報告的一般格式，特別用于報告?zhèn)鶆?wù)資產(chǎn)組合的追回統(tǒng)計；0033圖15圖解顯示了一般的空白表格，它包括可以填寫結(jié)算提議數(shù)據(jù)并為了發(fā)出結(jié)算提議目的呈現(xiàn)給債權(quán)人的字段；0034圖16示出了資產(chǎn)組合管理器，并圖解說明了組織單元(OrgUnit)的概念；0035圖17示出了用于系統(tǒng)創(chuàng)建的資產(chǎn)組合的規(guī)則管理器；0036圖18圖解說明了子資產(chǎn)組合的概念；0037圖19示出了字典管理器屏幕；0038圖20是選擇的包括屬性的字典的屏幕照片；0039圖21圖解說明了可以被債務(wù)人/用戶查看的屏幕照片；和0040圖22是使用包括規(guī)則的結(jié)算條款的一個可選的實施例，用來形成用于顯示的實施例的給債務(wù)人的提議。0041本說明書中列出的范例說明了具體的實施例，這種范例并不被解釋為以任何方式對保護(hù)范圍的限制。具體實施例方式0042以下描述和附解說明了特定的實施例，足以使本領(lǐng)域技術(shù)人員能實踐所描述的系統(tǒng)和方法。其它的實施例可以包括結(jié)構(gòu)上，邏輯上，程序上的變化和其它變化。這些例子僅代表可能的變化。個別部件和功能一般是任選的，除非明確要求，運行的順序也可以變動。一些實施例的部分和特征可以包括在另一些實施例中，或者替代另一些實施例中的那些部分和特征。0043一般而言，本設(shè)計包括用來解決交易的系統(tǒng)和方法，包括但不局限于通過提供自動化的信息采集系統(tǒng)來解決債務(wù)，解決保險結(jié)算索賠，建立慈善捐獻(xiàn)等，該信息采集系統(tǒng)采集關(guān)于交易一方的信息；基于由交易另一方建立的一套規(guī)則，分析采集的信息和/或在采集的信息上操作；并基于采集和分析的信息，將特定的提議呈現(xiàn)給個人。一般通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，諸如通過互聯(lián)網(wǎng)，一般通過加密的連接，提供提議和信息。然后，個人可以選擇呈現(xiàn)的多個選項中的一項選擇，或者可以拒絕選項，這里可以請求和/或輸入特定的附加信息，并且將交易進(jìn)一步向解決的方向推進(jìn)。即使在使用當(dāng)前的設(shè)計沒有解決交易的情況下，接收到的信息對確定交易雙方解決交易的能力和愿望都是有用的，并且接收到的信息指示解決交易的下一個邏輯步驟，諸如提起訴訟或不解決交易。因此，本設(shè)計使全部的交易解決程序自動進(jìn)行，因此能夠降低成本，節(jié)省時間，并降低與此相關(guān)的交易各方可接受的條款的復(fù)雜性。0044鑒于已經(jīng)提供了前面的系統(tǒng)，它使能夠在線呈現(xiàn)提議以滿足需要，諸如個人聯(lián)系網(wǎng)站以獲得汽車保險或抵押，那些類型的設(shè)計一般已經(jīng)向用戶提供了許多提議，而在呈現(xiàn)提議之前，不需要查找任何關(guān)于用戶的信息。盡管那些類型的點可能要求用戶輸入，但例如在三個不同的貸方的三個提議被呈現(xiàn)給用戶之前，不會發(fā)生外部調(diào)查或信息查找。本設(shè)計不僅查找與用戶和/或交易有關(guān)的相關(guān)外部信息，而且本設(shè)計還解決了現(xiàn)有的關(guān)于交易的意見分歧。本設(shè)計考慮了關(guān)于現(xiàn)有交易處在不同位置的兩方，諸如債務(wù)，保險結(jié)算，或其它兩方類型的交易。0045本設(shè)計將兩方引領(lǐng)到一起，并使一方具有使用基于規(guī)則引擎中的一套規(guī)則形成提議集以解決交易的能力。因此，本設(shè)計使用在基于規(guī)則的引擎中從外部獲得的關(guān)于交易和/或用戶的信息，自動化交易的解決，該引擎具有部分基于一方希望的協(xié)商規(guī)則提供的規(guī)則。0046實施本系統(tǒng)和方法的各種實施例的單元將在下文進(jìn)行描述，在一些情況下是結(jié)構(gòu)級別上的描述，在另一些情況下是邏輯級別上的描述。使用熟知的結(jié)構(gòu)可以配置許多單元。本說明書中的功能性和程序采用的描述方式使本領(lǐng)域普通技術(shù)人員能夠?qū)嵤┙Y(jié)構(gòu)內(nèi)的功能性和程序。0047下文描述的處理過程可以由單一平臺實現(xiàn)，或通過分布式處理計算平臺實現(xiàn)。此外，此類處理過程和功能性可以以特定用途的硬件形式來實現(xiàn)，或者以由通用處理器或網(wǎng)絡(luò)處理器運行的軟件或固件的形式實現(xiàn)。在這種處理過程中處理的數(shù)據(jù)或做為這種處理結(jié)果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)可以被存儲在任何本領(lǐng)域內(nèi)傳統(tǒng)類型的存儲器中。作為例子，這種數(shù)據(jù)可以存儲在臨時存儲器中，諸如存儲在給定計算機(jī)系統(tǒng)或子系統(tǒng)的RAM中。此外，或者可選地，這種數(shù)據(jù)可以存儲在長期的存儲設(shè)備中，諸如磁盤，可重寫光盤等。為本說明書的公開目的考慮，計算機(jī)可讀介質(zhì)可以包括任何形式的數(shù)據(jù)存儲機(jī)制，包括現(xiàn)有的存儲技術(shù)，以及這種結(jié)構(gòu)和這種數(shù)據(jù)的硬件或電路表示。0048本系統(tǒng)和方法的技術(shù)可以使用各種技術(shù)被實現(xiàn)。例如，本說明書描述的方法可以用運行在可編程微處理器上的軟件實現(xiàn)，或者用微處理器或其它專門設(shè)計的專用集成電路，可編程邏輯器件，或它們的各種結(jié)合的硬件來實現(xiàn)。特別地，本說明書描述的方法可以通過一系列計算機(jī)可執(zhí)行的指令來實現(xiàn)，這些指令駐存在諸如載波，磁盤驅(qū)動器或其它計算機(jī)可讀介質(zhì)的存儲介質(zhì)內(nèi)。0049而且，盡管本說明書主要關(guān)于用于解決債務(wù)結(jié)算情況中的交易的示例性的系統(tǒng)和方法進(jìn)行了描述，但本說明書的發(fā)明和公開并不受其限制。如注意到的，本設(shè)計可用于各種情況下，進(jìn)一步包括但不局限于保險理賠，慈善捐獻(xiàn)等。0050本說明書中使用的術(shù)語“實體”指個人，公司，合伙企業(yè)或其它類型的法人實體。下文將描述的系統(tǒng)和方法的一個特定的實施例有時也被稱作“智能債務(wù)結(jié)算系統(tǒng)”或“IDS系統(tǒng)”，或甚至簡稱為“IDS”。0051系統(tǒng)可以被在線操作，或通過互聯(lián)網(wǎng)，如用于債權(quán)人或它們的代理人(例如，包括債務(wù)托收公司，債務(wù)托收機(jī)構(gòu)和法人代表)的基于網(wǎng)絡(luò)的平臺，以使債務(wù)人在一天中的任何時間進(jìn)行賬戶結(jié)算。債務(wù)人可以登錄或連接到該系統(tǒng)，并在家里或辦公室私下處理賬戶，不會造成給追款部門或追款機(jī)構(gòu)打電話并與追款員交談的不方便情況。該系統(tǒng)可以使債權(quán)人能夠使用他自己的決策標(biāo)準(zhǔn)在線創(chuàng)建債務(wù)結(jié)算條款，因此有助于債務(wù)人和債權(quán)人/欠款托收機(jī)構(gòu)更加快速地在線達(dá)成互惠的解決方案，而不需要牽涉到代理機(jī)構(gòu)的追款員。0052當(dāng)債務(wù)人加入到在線會話時，系統(tǒng)會詢問特定的信用信息，包括但不局限于信用報告?；谌绱舜_定的信用信息和債權(quán)人預(yù)先定義的追款原則，債權(quán)人/欠款托收機(jī)構(gòu)可以基于債務(wù)人的償還能力，確定債務(wù)人可用的結(jié)算提議。在更少對抗的環(huán)境下，債務(wù)人可以選擇最希望的結(jié)算提議。使用在線付帳技術(shù)，系統(tǒng)可被用于處理支付，并且系統(tǒng)可以用當(dāng)前的信息(諸如實際的債務(wù)結(jié)算)更新信用局。系統(tǒng)可以給所有請求該交易的合適的交易方發(fā)出通知書。系統(tǒng)可以給債權(quán)人提供信息，以使債權(quán)人可以查看并實時在線管理資產(chǎn)組合結(jié)算參數(shù)。0053使用公開的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)一般可被實現(xiàn)。例如，系統(tǒng)可以被構(gòu)建在MicrosoftVisualStudio.NET和SQLServer2000內(nèi)，可以是全部服從于XML的。系統(tǒng)可以在安全的數(shù)據(jù)中心上運行，并且系統(tǒng)能成為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，以向其戰(zhàn)略企業(yè)合伙人提供技術(shù)基礎(chǔ)。0054系統(tǒng)的最終用戶可能包括可以訪問互聯(lián)網(wǎng)的拖欠消費者債務(wù)人。為了大概定義使用系統(tǒng)和/或與系統(tǒng)相關(guān)的實體，這些當(dāng)事人方可以包括“債權(quán)人”，即將錢貸給諸如個人的其它實體的實體，并且這些“債務(wù)人”欠了債權(quán)人的錢。實體可以包括銀行，信貸協(xié)會和其它信用機(jī)構(gòu)，但也可以包括向?qū)嶓w提供金錢，貨物和/或服務(wù)的其它人，諸如律師，醫(yī)生等。“主要債權(quán)人”是具有內(nèi)部追款資質(zhì)或能力的債權(quán)人。在這種情況下，“債務(wù)人”是那些具有承擔(dān)來自債權(quán)人的債務(wù)的實體。個人，合伙企業(yè)，公司，政府實體和實際上是任何人或商業(yè)機(jī)構(gòu)都可以成為債務(wù)人?！扒房钔惺諜C(jī)構(gòu)”代表主要債權(quán)人一般以回收費用的百分比追款?！笆湛钯N現(xiàn)者(collectiondiscounter)”一般購買債務(wù)，并在內(nèi)部或機(jī)構(gòu)內(nèi)追回該債務(wù)。收款貼現(xiàn)者獨立于債權(quán)人或主要債權(quán)人，而欠款托收機(jī)構(gòu)一般是債權(quán)人或主要債權(quán)人的代理人。0055系統(tǒng)的邏輯概括圖示于圖1。在圖1中，計算機(jī)系統(tǒng)100包括一般用于交易解決的服務(wù)器102。服務(wù)器102可以通過通信網(wǎng)絡(luò)110與債務(wù)人設(shè)備106通信，債務(wù)人設(shè)備例如個人計算機(jī)或PDA。債權(quán)人服務(wù)器104，由債權(quán)人或代表債權(quán)人操作(如，操作債務(wù)人設(shè)備106的債務(wù)人的債權(quán)人)可通過通信網(wǎng)絡(luò)108連接到服務(wù)器102。采集軟件120，其可以是債權(quán)人使用的現(xiàn)有軟件，運行于債權(quán)人服務(wù)器104上。信用局服務(wù)器116通過通信網(wǎng)絡(luò)107與服務(wù)器102通信。支付合伙人服務(wù)器114通過通信網(wǎng)絡(luò)109與服務(wù)器102通信。0056通信網(wǎng)絡(luò)107，108，109和110可以是如互聯(lián)網(wǎng)或局域網(wǎng)或廣域網(wǎng)。應(yīng)用程序可以運行在債務(wù)人設(shè)備106上，并提供由債務(wù)人訪問服務(wù)器102的通道，應(yīng)用程序諸如互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器或其它應(yīng)用程序，其向債務(wù)人提供圖形界面或其它用戶界面。服務(wù)器102上的債務(wù)人賬戶可以被激活或被訪問，如使用債務(wù)人提供的登錄信息激活或訪問。0057服務(wù)器102可以執(zhí)行軟件112，這將在下文詳細(xì)描述。關(guān)于債務(wù)人的信息，如由債權(quán)人操作的債權(quán)人服務(wù)器104保存的與債務(wù)相關(guān)的信息，可以存儲在賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118上，它可以由服務(wù)器102訪問。注意服務(wù)器可以從內(nèi)部源或外部源獲得其它信息，以方便交易，并使下文關(guān)于軟件112描述的規(guī)則能應(yīng)用到接收的數(shù)據(jù)中，以向用戶呈現(xiàn)提議集。被查找的信息的例子包括以一些方式與用戶或交易相關(guān)的信息，諸如宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，財務(wù)信息，交易信息，個人信息或其它相關(guān)數(shù)據(jù)。例如，當(dāng)用戶/債務(wù)人居住在遭受自然災(zāi)害的地區(qū)，如果債務(wù)交易中的債權(quán)人希望延長一段時間結(jié)算債務(wù)，則系統(tǒng)會獲得債務(wù)人居住的地區(qū)的狀況信息。這種信息查找可基于呈現(xiàn)的規(guī)則進(jìn)行或獨立于呈現(xiàn)的規(guī)則進(jìn)行。這種信息可以從，諸如賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118，從債權(quán)人服務(wù)器104，或從圖2中未示出的一些遠(yuǎn)程源中獲得，這些遠(yuǎn)程源諸如公眾可訪問的天氣服務(wù)器或財務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)器。0058軟件112可以與采集軟件120交互，以使與債務(wù)人相關(guān)的數(shù)據(jù)在服務(wù)器102和債權(quán)人服務(wù)器104之間是同步的，諸如以實時方式或安全批處理方式。0059一般而言，示于圖1的系統(tǒng)運行以使債務(wù)人和債權(quán)人或債權(quán)人代表/代理人一起處理交易，一般通過基于由債權(quán)人建立的規(guī)則向債務(wù)人提供一定數(shù)量的選項，其中由債權(quán)人提供的信息可以被分析并被處理，以建立債務(wù)人可用的選項。服務(wù)器102可以保存或訪問某些信息，但也可以功能性地運行以保存信息，收集信息，并處理操作債務(wù)人設(shè)備106的債務(wù)人，債權(quán)人服務(wù)器104，信用局服務(wù)器116和支付服務(wù)器114之間聯(lián)系。0060圖2圖解說明了可以由服務(wù)器102執(zhí)行的軟件模塊的邏輯配置，服務(wù)器102是軟件112的一部分。如，這些邏輯模塊中的一些或全部可以分布在多個服務(wù)器上。債務(wù)人界面222可以使用債務(wù)人設(shè)備106向債務(wù)人提供界面，并將此類債務(wù)人提供的信息提供給決策引擎206。信用局模塊202可以從信用報告所獲得目前訪問服務(wù)器102的債務(wù)人的信用報告。0061信用報告一般以具有大量信息的形式表現(xiàn)為實體調(diào)查信用報告或個人請求信用報告，信息包括但不局限于諸如信用卡發(fā)行者，汽車或房屋貸款債權(quán)人的賬戶實體；信用報告還可以包括諸如已經(jīng)支付或未支付，評價，破產(chǎn)，或其它相關(guān)信息。在一些情況下，信用等級或信用評分被計算，并提供。一般該報告包括個人或?qū)嶓w的名稱，及其它識別特征，諸如地址，電話號碼，出生日期，出生地，社會保障號，或其它個人信息。對具有大量活動的個人或?qū)嶓w，這類信用報告可以包括數(shù)百甚至數(shù)千項的個人信息。0062信用報告以特定于其發(fā)行者的格式發(fā)布。如，信用報告局A可以提供腳本或其它數(shù)據(jù)格式，諸如一連串記錄，包括(按順序)名字，姓，中間名，當(dāng)前街道住址，當(dāng)前城市，當(dāng)前州，當(dāng)前郵政編碼，當(dāng)前電話號碼，破產(chǎn)，破產(chǎn)日期，破產(chǎn)審理法庭，賬戶名字等。信用報告所B可以提供不同的腳本或其它數(shù)據(jù)格式，這些格式包括名字，中間名，姓，當(dāng)前區(qū)號，當(dāng)前電話號碼，當(dāng)前街道號，當(dāng)前街道，當(dāng)前單元號，當(dāng)前州，當(dāng)前郵政編碼，信用評分，賬戶名字，賬戶狀態(tài)，賬戶按月支付情況等。盡管可能包括相同的一般信息，但格式和順序可能完全不同，并可能會呈現(xiàn)不同的實體。對每個發(fā)行者而言，該結(jié)果是不同的信用報告。0063系統(tǒng)100在信用局模塊202處獲得由信用局服務(wù)器107提供的一定格式的信用報告。一般信用局識別信息是與信用報告一起提供的，諸如信用報告由信用報告局A提供?？蛇x地，可命令信用局模塊202從信用局A上獲得個體X的信用報告，并且信用局模塊202可以聯(lián)系信用局服務(wù)器116，以獲得信用報告。這里，信用局模塊202會知道被聯(lián)系的信用局服務(wù)器，即，公司A的信用局服務(wù)器，并且如果信用局服務(wù)器沒有在信用報告中出現(xiàn)的話，能夠?qū)⒃撔畔l(fā)送到分析器模塊204。0064簡單地說，信用局模塊202接收通常來自決策引擎206的請求，以獲得來自信用局A的信用報告。然后，信用局模塊202從信用局服務(wù)器116上獲得用于信用局A的信用報告，并且可以在接收的報告中完成一些級別的功能，諸如將報告轉(zhuǎn)換成可以被分析器模塊204使用的格式，或定位某些受限制的信息。一般而言，信用局以一致的方式或格式生成信息和報告，并且來自一個所的報告會遵守預(yù)定的格式。如果這種格式改變了，諸如增加了新的字段或數(shù)據(jù)，通過在信用局模塊202內(nèi)或分析器模塊204內(nèi)改變期望的參數(shù)，來容納該信息。0065當(dāng)由信用局模塊202實現(xiàn)某些功能，而由分析器模塊204實現(xiàn)其它功能時，將信用局模塊202與分析器模塊204結(jié)合可以實現(xiàn)一定的功能性。然而，一般而言，分析器模塊獲得以信用報告形式接收的信息，并將該信息分析成對系統(tǒng)有用的信息，拋棄任何無用信息。提取的信息依情形而定，但也可以事先知道或了解，諸如保留個人的名字和姓，但拋棄當(dāng)前的街道住址。信息分析的結(jié)果可以是期望格式的信息集，其可運行于系統(tǒng)中的其它模塊之上。0066系統(tǒng)可以基于為特定債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)生成的規(guī)則分析信息。例如，如果特定的債權(quán)人僅希望基于個人的信用評分，破產(chǎn)歷史，和所有賬戶的當(dāng)前銀行存款余額提供交易，則信用局模塊202和分析器模塊204僅提供那些信息。這樣，系統(tǒng)基于提供的報告并結(jié)合由債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)或可任選地由維持軟件102的一方建立的規(guī)則，分析信息。用于個體債權(quán)人的規(guī)則可形成模式216和/或字典214的一部分，并因此通過決策引擎206或不依賴決策引擎(未示出)為分析器模塊可用。0067舉例來說，信用局A可以以特定格式提供電子形式的信用報告。信用局模塊202可接收已知來自于信用局A的信用報告。信用報告可能已經(jīng)由債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)P查詢的結(jié)果生成。因此，信用局模塊202和分析器模塊204可能知道來自信用局A的信用報告正為了債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)P的利益被分析。有了這些信息，分析器可以基于為債權(quán)人或信用機(jī)構(gòu)P建立的規(guī)則，從信用報告獲得僅需要的那些信息?；跒閭鶛?quán)人或信貸機(jī)構(gòu)P建立的規(guī)則，實現(xiàn)該規(guī)則僅需要的輸入可以是破產(chǎn)次數(shù)和破產(chǎn)日期，至少兩個賬戶上超過60天的拖欠支付，所有已知銀行賬戶可用的錢的數(shù)額，和信用評分。基于規(guī)則需要的輸入，分析器再從信用局A的報告提取需要的信息。0068可選地，可以開發(fā)一致的規(guī)則集，其中檢索信息可以是不依賴于債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)的整套信息或通用信息集。例如，分析器通?？梢詸z索信用評分，所有銀行賬戶可用的資金，識別信息，拖欠支付的總次數(shù)，破產(chǎn)次數(shù)和日期，和個人可用的總信用額度。盡管該信息可以位于信用局A，B，C等的信用報告的不同位置，但此類型的信息一般在標(biāo)準(zhǔn)的信用報告中都有，并且可以從一個所的信用報告中提取出來。0069請注意，盡管在此處和整個文檔中提供了特定的例子，但這些例子只是說明性的，并不對本系統(tǒng)和方法的功能性進(jìn)行限制。其它的例子和實施方式也是可行的，本說明書不應(yīng)該由所顯示的例子限制。0070分析器模塊204的結(jié)果是被分析的一套信息，該信息是從用于特定實體的特定信用報告中分析的，結(jié)果可能僅包括與特定債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)有關(guān)的那些信息。0071換言之，分析器模塊204可以分析來自信用報告的信息，以由決策引擎206處理和做出決策。更具體地說，分析器模塊204可以提取并計算用戶或債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)定義的信用報告項目和往來賬戶數(shù)據(jù)，然后將計算的所和賬戶數(shù)據(jù)提交到?jīng)Q策引擎206，以用于做出決策的處理。0072決策引擎206基于從個人信用報告接收的信息，可以為債務(wù)人估算、計算并生成多個結(jié)算提議，接收的信息包括諸如，債務(wù)人還債的能力，債務(wù)人銀行和信用卡的賬戶歷史。例如，可以通過使用決策引擎206訪問賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118，確定賬戶歷史。賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118可以包含關(guān)于特定債務(wù)人的信息，這些信息可以不通過圖1所示的那些模塊獲得，或從提供的諸如信用局服務(wù)器116，支付合伙人服務(wù)器114的模塊獲得，或通過債務(wù)人設(shè)備106從債務(wù)人處獲得。信息可以包括但不一定局限于先前從信用局或其它諸如支付歷史，信用評分，破產(chǎn)情況，拖欠支付等以及識別信息中得到的關(guān)于特定債務(wù)人的信息。此后，在輸出口某些信息是不可用的，存儲在債務(wù)賬戶數(shù)據(jù)庫中的有關(guān)債務(wù)人的任何信息可用于適當(dāng)?shù)牡胤?。而且，如果債?wù)人登錄到該系統(tǒng)，選擇或拒絕選擇呈現(xiàn)的特定選項，則該信息會被債務(wù)人保存在適當(dāng)?shù)牡胤?，至少保存?zhèn)鶆?wù)人訪問次數(shù)和訪問URL。債務(wù)人界面222也可能會通過訪問賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118，協(xié)助將此歷史數(shù)據(jù)提供給決策引擎206。0073債務(wù)人界面222有兩種功能向債務(wù)人直接提供界面，諸如通過在線會話過程，并可能在適當(dāng)?shù)牡胤皆L問債務(wù)人賬戶數(shù)據(jù)庫。通過以某些方式通知債務(wù)人，一般的會話將被提示，諸如預(yù)先錄制電話信息，信件，或諸如電子郵件或文本消息等的電子聯(lián)系方式。然后，債務(wù)人可以訪問已經(jīng)建立的網(wǎng)站，該網(wǎng)站一般由服務(wù)器102的所有者/操作員控制和/或操作。用戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)，一般是安全的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議登錄到站點上，諸如由用戶/債務(wù)人登錄到網(wǎng)站，基本上通過債務(wù)人界面222將債務(wù)人和系統(tǒng)100聯(lián)接。一連串的身份驗證問題可以呈現(xiàn)給債務(wù)人，確定用戶身份包括，但不局限于提供社會保障號，回答全部僅由正確用戶/債務(wù)人可能知道的問題，諸如“你的生日是什么時候”，“你在哪個支行開設(shè)美國銀行賬戶”以及“1994年你破產(chǎn)時，代理你的律師的姓是什么？”用戶需要回答一連串的問題，以確定身份。此外，當(dāng)初次聯(lián)系時，諸如當(dāng)債務(wù)人接收信件，電子郵件，文本信息，或電話信息時，會向用戶/債務(wù)人提供一個代碼，并且除了回答其它相關(guān)身份驗證問題外，可以詢問用戶/債務(wù)人來提供該代碼。一旦債務(wù)人界面222將用戶識別為滿意等級，這里的滿意是視信貸機(jī)構(gòu)或控制或維持服務(wù)器102的實體的情形和期望來確定的。在極端情況下，可能還需要再安全一些。還可以使用其它的身份驗證方法，包括但不局限于聲音識別硬件和軟件，指紋識別等，以減少錯誤身份驗證的可能性。0074一旦用戶已經(jīng)被核對或驗證，則債務(wù)人已經(jīng)登錄到系統(tǒng)的事實會被注意，并可能被保存在諸如賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118中。用戶/債務(wù)人可以確定他或她正在詢問的債務(wù)，這一般是通過從包含一個或多個要結(jié)算的債務(wù)的菜單中選擇的。這里，會發(fā)生兩種情況中的一種。如果信用報告可用，并且已經(jīng)被分析器模塊204分析，則決策引擎會將債務(wù)識別為與債務(wù)人相關(guān)，并且獲得適用的債權(quán)人規(guī)則和決策標(biāo)準(zhǔn)，并計算一系列提議以呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人，諸如將一系列選則在屏幕上呈現(xiàn)給債務(wù)人。如果信用報告還沒有被接收到并沒被分析，則用戶可能被告知等待一段合理的時間，諸如幾分鐘。否則，如果信用報告還沒有被獲得，并在合理的時間段內(nèi)沒有被分析，則用戶可能被告知在一指定時間段后或以后再返回。例如，消息可能被傳送給債務(wù)人/用戶正在準(zhǔn)備至少一個結(jié)算提議，并且債務(wù)人/用戶應(yīng)該在美國東部時區(qū)下午4點之后重新登錄?？梢园褧挻a或密碼提供給用戶，以使她不需要再次經(jīng)歷身份驗證過程的詢問。0075一旦對用戶/債務(wù)人進(jìn)行了身份驗證，或用戶/債務(wù)人已經(jīng)通過債務(wù)人界面再次連接到系統(tǒng)，如果決策引擎206具有可用的分析過的信用報告信息，則決策引擎206可以獲得模式，規(guī)則，適合于債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)的字典，或其它尋求解決債務(wù)交易的實體。決策引擎206依靠字典214和模式216將一系列選項或決策呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人。在此背景下，模式是適用于情形的結(jié)構(gòu)化的規(guī)則框架。舉例來說，模式可以與債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)X相關(guān)聯(lián)，并且可以包括諸如下面所述的規(guī)則0076“在任何一次，僅向任何債務(wù)人提供最多三個選項”。0077“如果在過去的十年中，用戶/債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)超過一次，則可用的唯一的提議是支付100％到90％之間的債務(wù)”。0078“產(chǎn)生的提議僅在初次登錄時可用，如果債務(wù)人/用戶退出登錄或由于任何原因失去聯(lián)系，則對隨后登錄產(chǎn)生的可用的提議將是支付100％到90％之間的債務(wù)”。0079“如果債務(wù)人/用戶具有超過650的信用評分，則初次會給債務(wù)人/用戶提供三種選項，包括(1)立即結(jié)算100％未償債務(wù)的提議，(2)12個月內(nèi)，以8％的年利息每月分期付款籌措100％的債務(wù)資金的提議，和(3)24個月內(nèi)，以10％的年利息每月分期付款籌措100％的債務(wù)資金的提議”。債務(wù)人/用戶被呈現(xiàn)給一份聲明，同意基于以下選項處理債務(wù)(1)實質(zhì)上不會影響他/她的信用評分，但選項(2)和(3)會引起給所有適當(dāng)?shù)男庞镁謭蟾嫜舆t付款的報告。如果債務(wù)人沒有接受選項(1)，(2)和(3)中的任何一項，則給用戶/債務(wù)人提供第二組選項，該第二組選項包括一個選項立即結(jié)算90％的債務(wù)，并帶有必須立即結(jié)算但會對所有適當(dāng)?shù)男庞镁謭蟾鏋椤安蛔?deficient)”的聲明。0080“如果債務(wù)人/用戶具有超過675的信用評分，并且在所有賬戶中此債務(wù)與可用現(xiàn)金的比率小于5％，所有賬戶中所有其它未償債務(wù)與可用現(xiàn)金的比率小于25％，則向債務(wù)人用戶提供四種提議(1)結(jié)算90％的未償債務(wù)的提議，不用向信用局報告；(2)以每年10％的利率支付12次結(jié)算85％的債務(wù)的提議，向信用局報告拖欠報告；(3)以每年12.5％的利率支付24次結(jié)算80％的債務(wù)的提議，向信用局報告拖欠報告；和(4)立即償還50％的債務(wù)的提議，且剩下的50％在12個月內(nèi)以年利率5％償還，不向信用局報告。0081從上文所述可以理解到，可以產(chǎn)生這些規(guī)則和模式以實際上包括任意一套規(guī)則和條件，并且這些規(guī)劃和模式可以非常復(fù)雜。模式模塊216中的那組規(guī)則和模式可以由債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)提供，或者由控制服務(wù)器102的實體提供，或由其兩者一起提供。例如，債權(quán)人B期望有一套模式在特定的條件下應(yīng)用，這包括以每年一定百分比的利率利用籌措資金條款(financingterm)。維持服務(wù)器的實體可以自動增加要分配給該維持服務(wù)器的實體的0.25％百分比。可選地，維持服務(wù)器的實體可以規(guī)定由于特定權(quán)限下的某些規(guī)定，任何情況下，特定權(quán)限中的債務(wù)人都不會被提供包括超過25％的籌措資金百分率的結(jié)算提議。某些債權(quán)人可以僅為結(jié)算提議提供一般的指導(dǎo)原則，并且維持服務(wù)器102的實體可以實施這些指導(dǎo)原則，并建立規(guī)則和模式。0082例如，債權(quán)人可以僅表明給每個債務(wù)人/用戶確切提供三個提議的愿望，包括100％未償債務(wù)的提議，兩個基于債務(wù)人/用戶的信用評分，以低利率高信用評分的資金提議。維持服務(wù)器102的實體獲得此信息，并建立實施債權(quán)人期望的規(guī)則和模式，并可以實施基于債務(wù)人/用戶信用評分的利率方案，對具有最大利息率需求的權(quán)限進(jìn)行特定限制。例如，如果債務(wù)人/用戶的信用評分低于500，兩個提議的籌措資金或還款利率可能都是25％，不過條款或條件不同；如果信用評分大于500但小于650，則提供以12個月10％的利率和24個月12％的利率的還款提議；如果信用評分大于650但小于750，則提供以12個月6％的利率和24個月8％的利率的還款提議；并且如果超過750，則提供以12個月或24個月的5％的利率的還款提議。0083如果需要，可以向信用局提供報告，并且利率和條件可以周期性地改變，因此需要使用的模式或數(shù)據(jù)改變，以應(yīng)用這些規(guī)則。例如，如果模式包含使用優(yōu)惠放款利率的規(guī)則以確定資金項，則優(yōu)惠貸款利率可以實施在此系統(tǒng)中，諸如字典214，并且優(yōu)惠貸款利率可以周期性地改變最低貸款利率，或者決策引擎可以通過設(shè)備的某些類型的界面獲得恒定不變的優(yōu)惠貸款利率，該設(shè)備提供周期更新的優(yōu)惠貸款利率。0084決策引擎206因此典型地是基于規(guī)則的引擎，其使用以前定義的規(guī)則，例如，通過服務(wù)器102的管理員或與服務(wù)器102具有商業(yè)或其它關(guān)系的另一個實體定義的。因此，引擎206使用的規(guī)則也可以包括由債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212中的債權(quán)人定義的信息，并且決策引擎206可以是相互作用的，意思是決策引擎206之外的個人通過債務(wù)人界面222可以提供可用于呈現(xiàn)提議的信息。0085因此，決策引擎的全部功能性通過債務(wù)人界面222與債務(wù)人交互，并且一旦債務(wù)人被驗證身份，則可以獲得經(jīng)過分析的用戶信用信息，及從賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118中獲得關(guān)于債務(wù)人的任何信息。基于擁有的特定債務(wù)，決策引擎使用字典214，模式216，和債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212為債務(wù)人準(zhǔn)備一套提議，該組提議包括至少一個提議。然后，這些提議通過債務(wù)人界面222被傳送給用戶，債務(wù)人可以選擇一個用于交易解決。0086因此，決策引擎206產(chǎn)生那組提議的規(guī)則可以包括，如，很多各種各樣的數(shù)學(xué)，邏輯，或其它使用與債務(wù)人相關(guān)的數(shù)據(jù)作為運算對象的功能。數(shù)據(jù)可能包括由債權(quán)人提供的債務(wù)人信息，諸如，債務(wù)規(guī)模，債務(wù)產(chǎn)生的日期，和最后一次支付的日期。為這些功能和其它規(guī)則所用的其它信息可以包括從債務(wù)人的信用報告獲得的數(shù)據(jù)，諸如，債務(wù)人的當(dāng)前信用評分。0087字典214一般表示在信用報告，模式和債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)使用的術(shù)語翻譯機(jī)。如，一個信用報告可以使用術(shù)語“姓”，而另一個信用報告可以稱該字段為“姓氏”，實質(zhì)上表示相同的事物。字典能將來自信用報告或債權(quán)人模式內(nèi)接收的術(shù)語轉(zhuǎn)換成可以被決策引擎206識別的術(shù)語。另一個例子就是包含字段“上一次拖欠支付”的信用報告，被決策引擎用作“上一次拖欠日期”，并作為“上一次未交支付，”“最近一次未履行的債務(wù)，”等包含在其它的信用報告中。除了將一套術(shù)語轉(zhuǎn)換成另一套，轉(zhuǎn)換和其它翻譯參數(shù)可以被包括在字典214中，諸如當(dāng)利率是用月利率提供時，可以轉(zhuǎn)換成年利率。翻譯和字典詞條可以被提供以在信用報告，模式內(nèi)的規(guī)則和由決策引擎206采用的內(nèi)部變量之間轉(zhuǎn)換。一般而言，決策引擎可以從債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212和/或模式216中獲得規(guī)則和模式，從分析模塊204和信用局模塊202中獲得信用報告，并將它們轉(zhuǎn)換成由決策引擎206可用的格式。0088模式216可被用來輸入源數(shù)據(jù)，例如，從債權(quán)人服務(wù)器104提供給服務(wù)器102。例如，可以使用模式編輯器編輯模式，這為本領(lǐng)域技術(shù)人員所熟知，其可以運行在服務(wù)器102上，并使用系統(tǒng)100可由債權(quán)人訪問。這種編輯器可以可選地與系統(tǒng)分立運行，并且可以給系統(tǒng)100提供經(jīng)編輯的模式。源數(shù)據(jù)，即用于模式的源數(shù)據(jù)，諸如規(guī)則，標(biāo)準(zhǔn)和其它信息一般起源于計算機(jī)系統(tǒng)或由債權(quán)人維持的服務(wù)器，諸如債權(quán)人服務(wù)器104。源數(shù)據(jù)通常具有特別不相同的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，該數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)取決于債權(quán)人系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)，因此在被存儲為模式之前，服務(wù)器接收的數(shù)據(jù)可被轉(zhuǎn)換。0089使用客戶指定的模式，可以產(chǎn)生字典或增強(qiáng)它，其中字典被用來將信息從一種形式轉(zhuǎn)化或翻譯成另一種形式。模式可以被分析，并且取決于模式中采用的術(shù)語，專有名詞，格式和各個方面，在字典中可以提供特定的翻譯或轉(zhuǎn)換。這種分析一般是離線人為進(jìn)行的，但在一些有限的情況下，可以自動進(jìn)行。通過模式216處理源數(shù)據(jù)，以建立一個或多個不同的規(guī)則字典(如，一個或多個字典214)。ETL(擴(kuò)展，傳送，并加載)處理可以作為此輸入的一部分在這些源數(shù)據(jù)文件上進(jìn)行?？梢赃x擇一個或多個源數(shù)據(jù)文件以由特定的模式處理。源數(shù)據(jù)文件(可以是多個文件)和模式的選擇可以產(chǎn)生不同的字典214，其中每個字典具有不同的規(guī)則和字段類型。0090字典214可以包括各個定義(如上文提到的)，這些定義包括，例如提供變量和指導(dǎo)原則，其中指導(dǎo)原則可以作為字典214，模式216，或債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212或服務(wù)器102上的其它合適的位置的一部分。指導(dǎo)原則可以被定義為債務(wù)人的檔案必須滿足的要求，以產(chǎn)生特定的提議或特定的一套提議。提議變量可以是例如基于預(yù)定的數(shù)學(xué)功能用來產(chǎn)生提議的功能。例如，一特定的提議可能要求債務(wù)人居住在一特定的州，并且提議可以基于數(shù)學(xué)方程產(chǎn)生，例如數(shù)學(xué)方程可以使用債務(wù)的大小和上一次支付后的天數(shù)。提議變量可以包括對基本默認(rèn)值的調(diào)整，其中這種調(diào)整是由規(guī)則控制的。例如，當(dāng)提議變量設(shè)定一個值，(如，“到期(天數(shù))＝25”)，如果對應(yīng)于債務(wù)人的數(shù)據(jù)滿足所定義的條件，則諸如“如果應(yīng)計的利息＞＝1000，則值(到期(天數(shù))＝37)”的規(guī)則可以用于對初始值25進(jìn)行調(diào)整。這些規(guī)則可以放在字典214內(nèi)，但更一般地作為債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212或模式216的一部分被包含，并且可以位于服務(wù)器102內(nèi)的其它位置。0091圖8圖解顯示了使用模式216將源數(shù)據(jù)映射到字典214的一般概念的一個實施例。每個模式216被定義為與不同的源產(chǎn)生的數(shù)據(jù)相符，諸如金融機(jī)構(gòu)或其它債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)。模式輸入源數(shù)據(jù)并將源數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成一個或多個選擇的字典214?？梢允褂媚Ｊ綀D產(chǎn)生映射。源數(shù)據(jù)的字段一般不同于字典214中期望的最后字段。例如，源數(shù)據(jù)可以包括諸如4位“優(yōu)惠放款利率”的字段，而服務(wù)器102使用5位稱作“優(yōu)惠利率”的字段運行。該模式可以將優(yōu)惠放款利率映射成優(yōu)惠利率，并將一個0加到提供的值中。0092源數(shù)據(jù)可以映射到超過一個字典，兩個或多個源數(shù)據(jù)文件可以被映射成公用字典。使用模式圖中的公式，某些條特定的源數(shù)據(jù)可以是計算值或?qū)С鲋?，其能放置到一個或多個字典214中的許多不同的字段中。0093服務(wù)器可以可選地創(chuàng)建第二字典作為單獨的字典，或作為第一字典的副本，其中第二字典可以被編輯以具有不同于第一字典的規(guī)則。此外，上文討論的映射過程可被用來從字典中輸出數(shù)據(jù)，例如通過創(chuàng)建一種模式以將字典數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成輸出數(shù)據(jù)文件。0094結(jié)算提議因債務(wù)人不同而變化。如，結(jié)算提議可以將不同結(jié)構(gòu)的財務(wù)條款提供給債務(wù)人。提議可以包括打折的一次付清立即支付，和以規(guī)定的利息率籌措資金的月支付數(shù)額。0095債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212表示可以在產(chǎn)生結(jié)算提議時由決策引擎206使用的信息(如，存儲在可以被服務(wù)器102訪問的內(nèi)存中)。標(biāo)準(zhǔn)212可以是先前由一個或多個債權(quán)人提供的信息，每個債權(quán)人使用自己的債權(quán)人服務(wù)器104獨立訪問服務(wù)器102。標(biāo)準(zhǔn)212可以存儲為生成提議時，決策引擎206遵循的一套規(guī)則。0096由決策引擎206使用的各種規(guī)則也可以通過對規(guī)則和獲得的相應(yīng)追款結(jié)果進(jìn)行分析來優(yōu)化。可以為了某一特定的債權(quán)人，某一批債務(wù)人，或為其它特定的情況，來優(yōu)化規(guī)則。0097舉例來說，如果債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)或控制或操作服務(wù)器102的實體希望優(yōu)化，優(yōu)化過程可以考慮到回收率。如果一組債務(wù)的回收率接近100％，則給剩余債務(wù)人產(chǎn)生的提議可以以某些方式改變，諸如減少籌措資金利率，或提供90％的結(jié)算提議，而不是100％的結(jié)算提議。相反地，如果回收率接近0％，或在期望值以下，則可以提供較高的籌措資金利率或無能力提供資金，或提供僅100％的結(jié)算提議，而不是90％的結(jié)算提議。也可以提供對規(guī)則的其它優(yōu)化。0098回收管理器208是本設(shè)計任選的一方面，其中債權(quán)人可以具有特定的可以被追款員或主管人審查并同意的債務(wù)人提議，例如由債權(quán)人指定的提議。作為前面所述交易解決程序的一部分，債權(quán)人可以登錄到服務(wù)器102上，以查看諸如由債務(wù)人呈現(xiàn)的一列可選的提議。債權(quán)人可以同意，不同意，或以其它方式發(fā)起對一具體債務(wù)人的行動。0099應(yīng)該認(rèn)識到盡管圖2所示的軟件的邏輯表示圖說明了各個塊，模塊和部件，但各部件之間的劃分線并不嚴(yán)格和快速，而且可以由各種部件實現(xiàn)特定的功能性，包括單一部件或部件組合，而且本說明書描述的功能性也不是一套嚴(yán)格和快速的要求。例如，決策引擎206可以僅將這些規(guī)則和模式應(yīng)用到來自分析器模塊204的經(jīng)分析的信用報告，回收管理器208可以產(chǎn)生并通過債務(wù)人界面222將提議呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人。0100支付處理器210，也是任選部件，可以執(zhí)行追款或回收程序的一些或全部的支付處理和會計功能。如前面指出的，用戶/債務(wù)人可以選擇結(jié)算提議，其包括在一段時期內(nèi)提供資金的支付條件，或其它類型的結(jié)構(gòu)化的結(jié)算。支付處理器210可以使用戶/債務(wù)人采用多種支付形式，這可以提高債務(wù)人還債的能力。如，支付處理器210可以分期或周期地使一定數(shù)額充值到信用卡，ATM卡或銀行賬戶上。支付處理器210還可以管理支付的分配和/或任何一方(例如，與債務(wù)人的原始債務(wù)交易和/或由服務(wù)器102處理的結(jié)算交易有關(guān)的任何一方)的信用。支付分配可以基于諸如存儲在服務(wù)器102上的資產(chǎn)組合分配規(guī)則，并可以由支付處理器210訪問。例如，對由信用卡支付的一個組中的任何債務(wù)，如果信用卡發(fā)行者接收交易的4％，剩余的96％給操作服務(wù)器102的實體分2％，給債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)分98％，則支付處理器分別給信用卡發(fā)行者，操作服務(wù)器102的實體，和債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)分配4％，1.92％和94.08％。這樣，支付處理器210的功能性就是將以任何形式接收的支付分開，并對按照一套預(yù)定的規(guī)則接收的支付進(jìn)行分配。為了完成該功能性，支付處理器210可以與支付合伙人服務(wù)器114交互，其中支付合伙人服務(wù)器表示諸如在銀行、信用卡發(fā)行者、或其它實體中操作的服務(wù)器，并可以用來處理由債務(wù)人/用戶選擇的交易，以及按照一套建立的規(guī)則立即將完成的支付在合適的幾個交易方中劃分。規(guī)則可以位于模式216中，或位于系統(tǒng)的其它合適的一方，包括但不局限于回收管理器208或支付處理器210。0101本系統(tǒng)具有在服務(wù)器102內(nèi)結(jié)合并通過軟件112，在支付合伙人，債權(quán)人，信貸機(jī)構(gòu)等內(nèi)以稱作OrgUnit的單元形式，或組織內(nèi)的單元形式建立分支的能力。諸如信貸機(jī)構(gòu)的組織，可以分成多個部門或單元，諸如收款，資金，會計等，甚至可以在那些部門或單元內(nèi)分成子單元。本發(fā)明的系統(tǒng)能建立那些OrgUnit，并使規(guī)則可以由單個OrgUnit使用，或一起用于所有的OrgUnit。支付可以進(jìn)行或分配到組織中的單個OrgUnit內(nèi)。0102資產(chǎn)組合分配規(guī)則一般是總分類帳(G/L)賬戶分配規(guī)則。每個OrgUnit可以具有2個或多個賬戶表(一般是基于現(xiàn)金的信托表和基于利息(accrual-basis)的業(yè)務(wù)表)。當(dāng)OrgUnit通過支付處理器210接收在線支付時，為每個賬戶表定義的分配規(guī)則一般說明了支付是如何并以何種順序應(yīng)用到費用和本息余額。此外，相同的分配規(guī)則也可以說明“分開(split)”交易，例如借方應(yīng)收款和利息業(yè)務(wù)表中的貸款收入(creditingrevenue)。賬戶分配定義了所有流入和流出系統(tǒng)100的金錢。而且，在資產(chǎn)組合管理器220內(nèi)，會計學(xué)規(guī)則可以綁定到資產(chǎn)組合周轉(zhuǎn)事件(PortfolioLifecycleEvents)，諸如全部支付，或保證支付，因此，將特定債務(wù)池或債務(wù)同盟(poolofdebts)綁定到系統(tǒng)100內(nèi)管理該債務(wù)的特定合同安排。因此，資產(chǎn)組合管理器220可以接收與解決的交易相關(guān)的信息，一旦支付已經(jīng)由支付處理器210處理，說明那些給每個組織單元(OrgUnit)的每美元的分配量收到并被支付了。也可以采用特定的會計學(xué)規(guī)則，以適當(dāng)?shù)卦贠rgUnit之間分配分配量。0103報告引擎218收集關(guān)于債務(wù)、債務(wù)人的行動、產(chǎn)生的提議、接受的提議、完成的支付、以后要完成的支付的信息，和其它在系統(tǒng)內(nèi)計算并由系統(tǒng)提供的相關(guān)信息，而且報告引擎能以期望的報告形式編制信息，諸如以電子數(shù)據(jù)表或其它文檔形式編制信息。例如，債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)能應(yīng)要求或周期性地接收結(jié)算的一債務(wù)池的數(shù)額的報告，結(jié)算條件包括接收到的支付，它們被接收的形式，特定日期要接收的未來支付。結(jié)果是由報告引擎218生成一般可配置的報告集，該報告集是為債權(quán)人，信貸機(jī)構(gòu)，控制服務(wù)器102的那個實體或幾個實體，及任何由系統(tǒng)100解決的交易中其它具有利息的適當(dāng)實體的利益生成的。0104因此，報告引擎218可以給一些或所有經(jīng)過身份驗證的各交易方生成并任選地發(fā)送周期性報告(如，每日，每周或每月)。例如，報告引擎218可以與支付處理器210通信，以獲得債務(wù)狀況信息，并且再如可與回收管理器208通信以訪問債權(quán)人預(yù)定義的管理信息報告的規(guī)則。0105資產(chǎn)組合管理器220可以向其它實體提供債務(wù)余額管理，債務(wù)資產(chǎn)組合的轉(zhuǎn)移和/或銷售。此情況下的債務(wù)余額管理還是由規(guī)則指導(dǎo)的，諸如通過特定的OrgUnit向政府實體支付稅金，由OrgUnit向其它實體支付或向預(yù)先安排數(shù)量的OrgUnit支付，諸如租金，費用，應(yīng)付款，或其它實體內(nèi)的交易，以及通過在系統(tǒng)100上維護(hù)的規(guī)則規(guī)定的其它相關(guān)支付。0106因此，資產(chǎn)組合管理器220的功能可以以包括來自債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212的信息的規(guī)則為基礎(chǔ)。再舉一個例子，資產(chǎn)組合管理器220可以基于預(yù)定的一套標(biāo)準(zhǔn)(如，由債權(quán)人建立的)，將債務(wù)分組為用于銷售的子資產(chǎn)組合。在這種方式下，如果資產(chǎn)組合符合預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)，則它們可以在實體或OrgUnit之間銷售或轉(zhuǎn)換。這種安排可以包括提供規(guī)則的信貸機(jī)構(gòu)A，如果在整個資產(chǎn)組合中到期金額在一百萬美元和五百萬美元之間，且所有借款人的平均信用評分超過625，而且沒有超過120天的拖欠債務(wù)，則信貸機(jī)構(gòu)A提供的此規(guī)則將很樂于從債權(quán)人(不是另一個信貸機(jī)構(gòu))接納債務(wù)資產(chǎn)組合。信貸機(jī)構(gòu)A可以指定一種規(guī)則，能通過為所欠的每美元債務(wù)支付債權(quán)人20美分來購買這種債務(wù)資產(chǎn)組合。因此，使用資產(chǎn)組合管理器220，這些規(guī)則可用來管理資產(chǎn)組合。0107一般的流程示于圖3A中，一種可選的處理流程示于圖3B中。從圖3A中可見，點301表明債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)可以用服務(wù)器102同步所有債務(wù)和債務(wù)人信息的往來賬戶數(shù)據(jù)。點302表明債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)可以基于已經(jīng)建立的規(guī)則和對這種交易的認(rèn)可，在實體之間或在OrgUnit之間管理，分割，分配，并轉(zhuǎn)移債務(wù)資產(chǎn)組合。0108債權(quán)人可以向債務(wù)人提供刺激以結(jié)算債務(wù)。例如使用印刷郵寄，電話或電子郵件，可以向債務(wù)人提供這種刺激。如指出的，債務(wù)人為債權(quán)人或其受讓人或代理機(jī)構(gòu)所知，而且債權(quán)人/受讓人/代理機(jī)構(gòu)一般有債務(wù)人的某些形式的聯(lián)系信息。盡管人們可能再次更改了或提供了不正確的聯(lián)系信息，但點303表明債權(quán)人/受讓人/代理機(jī)構(gòu)試圖以建議的方式聯(lián)系債務(wù)人。一般可以向債務(wù)人提供網(wǎng)站或代碼，某些債務(wù)人可能會對這種引誘做出反應(yīng)?？蛇x地，債務(wù)人可以聯(lián)系債權(quán)人/受讓人/代理機(jī)構(gòu)，表明有意解決債務(wù)，這時，可以向債務(wù)人提供聯(lián)系或登錄到服務(wù)器102上的信息。因此，可以采用各種與債務(wù)人建立聯(lián)系的方式，最終結(jié)果是給債務(wù)人提供用于聯(lián)系服務(wù)器102的聯(lián)系信息。0109例如，一旦債務(wù)人登錄到服務(wù)器102為主機(jī)的網(wǎng)站，并對他或她自己進(jìn)行了身份驗證，則軟件112可以請求債務(wù)人的信用報告，債務(wù)人是使用信用局模塊202在點304上確定的。因為信用報告一般僅從授權(quán)實體獲得特定的許可，當(dāng)被來自信用局服務(wù)器116的信用局模塊202請求時，信用報告請求可以被信用局認(rèn)為是與債務(wù)人的債權(quán)人(或與債權(quán)人的欠款托收機(jī)構(gòu))有關(guān)的請求。在這種方式下，可以獲得信用報告，并且來自信用報告的數(shù)據(jù)可以被分析模塊204分析，并被決策引擎206使用，如上面對點305的描述。0110在點306上，結(jié)算提議可以在例如網(wǎng)頁上提供給債務(wù)人。決策引擎206可以如上所述，根據(jù)來自信用報告的經(jīng)分析的信息和由債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)建立的規(guī)則來計算提議。給債務(wù)人的一套提議的例子示于圖6。每個提議都有對應(yīng)的到期日，債務(wù)人使用的圖標(biāo)或按鈕，以能夠選擇接受特定的提議。0111在點307上，服務(wù)器102產(chǎn)生的網(wǎng)頁上也可以呈現(xiàn)諸如圖標(biāo)或按鈕，由債務(wù)人點擊來表明使用服務(wù)器102與債權(quán)人協(xié)商其它條件的愿望。這種協(xié)商的條款可以由債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)和/或控制服務(wù)器的實體指定。例如，債權(quán)人可能不希望有提供協(xié)商的能力。信貸機(jī)構(gòu)A可以向用戶/債務(wù)人提供一次協(xié)商嘗試，而信貸機(jī)構(gòu)B提供了三次協(xié)商機(jī)會。0112協(xié)商使用戶能根據(jù)他或她的期望設(shè)置條件，并因此使債務(wù)人可使用各種合適的字段，諸如以具有數(shù)據(jù)輸入字段的HTML網(wǎng)頁的形式，至于數(shù)據(jù)指諸如用戶/債務(wù)人現(xiàn)在愿意支付的數(shù)額，用戶/債務(wù)人愿意在接下來的12個月，24個月每月支付的數(shù)額等，期望的利息率，期望償還的期限等。提供的期限應(yīng)該是一致的。舉例來說，用戶可能樂于在數(shù)月內(nèi)支付一定的數(shù)額，并且可能希望做出完成該目標(biāo)的安排。如果最初產(chǎn)生的兩個提議是12個月內(nèi)每月支付500美元，24個月內(nèi)每月支付275美元，則債務(wù)人可能認(rèn)為這些提議很困難或不可行，但可能樂于在數(shù)月內(nèi)每月支付150美元。然后，用戶可以輸入他樂于支付的數(shù)額，并請求或指定支付的期限。可選地，如果一個最初的提議是結(jié)算立即支付的未付余額的20％的債務(wù)，并在3年中以8％的年利率償還剩余80％的資金，則該信息可以被輸入。0113來自系統(tǒng)100，具體是服務(wù)器102的響應(yīng)取決于建立的用于協(xié)商的規(guī)則。如果這些規(guī)則被建立以接受現(xiàn)在支付20％，在三年中以每年8％的年利率支付80％的提議，則服務(wù)器指示交易已被解決，并且交易向前進(jìn)行到請求信息，諸如通過信用卡或銀行賬戶獲得20％。在大多數(shù)情況下，用戶/債務(wù)人不允許返回到最初的那個提議或那幾個提議，而且一旦用戶/債務(wù)人請求進(jìn)一步協(xié)商，則會失去呈現(xiàn)的連續(xù)的機(jī)會。0114如果規(guī)則被建立以運行在由用戶/債務(wù)人呈現(xiàn)的協(xié)商提議上，則決策引擎會借助圖2中的各模塊評估協(xié)商提議，以確定響應(yīng)。例如，如果接受了現(xiàn)在支付20％，三年內(nèi)以8％利率支付80％，則決策引擎206會獲得規(guī)則和/或模式，該規(guī)則或模式表示債權(quán)人已經(jīng)指定了“第一輪協(xié)商”，立即支付低于50％的提議是不可接受的。但如果接受了立即支付小于50％的提議，則決策引擎和其它模塊將提供50％的立即支付，另50％在12或24個月期限內(nèi)以10％的利率償還。這些還價是針對用戶進(jìn)行的。0115用戶/債務(wù)人可以選擇一種選項，并解決該交易或可選地，服務(wù)器102可以表明基于提供的規(guī)則，由用戶/債務(wù)人提出的提議對債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)是可接受的。在這點上，如點308所示，用戶/債務(wù)人可以使用選擇的支付形式進(jìn)行支付，還可以對任何意見一致的支付，和以后支付的支付形式制定計劃。0116可以理解到，在某個點上，解決方案是不可行的；用戶/債務(wù)人和債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)規(guī)則可能不能解決交易。在那點上，呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人一份指示，說明還沒有達(dá)成任何解決方案，用戶/債務(wù)人可以通過電話聯(lián)系信貸機(jī)構(gòu)以進(jìn)一步討論解決方案。無論如何，此點上的交互式的在線會話包括可以被保存并用于進(jìn)一步協(xié)商的數(shù)據(jù)，或基于交易能被成功解決的可能性做出決策。如果位置之間的距離太遠(yuǎn)，則信貸機(jī)構(gòu)可能決定提起訴訟，而不再做進(jìn)一步的討論，而另一個機(jī)構(gòu)可能樂于折中，并通過電話或通過使用具有不同規(guī)則的系統(tǒng)進(jìn)一步協(xié)商。用于以后的提議的一套規(guī)則和模式可能是可用的，以使用戶/債務(wù)人能夠登錄并進(jìn)一步尋求解決交易的方法。0117可選地，如果提供了協(xié)商，則可以以可編輯的形式向用戶呈現(xiàn)提議，而且用戶可以編輯呈現(xiàn)的提議以嘗試解決該交易。0118如果用戶/債務(wù)人選擇協(xié)商或提供不同的結(jié)算條款，則用戶/債務(wù)人可以可選地被放置到收款員隊列中，諸如聊天室或其它在線設(shè)備/工具，其中該隊列可以被可以訪問服務(wù)器102的債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)控?？梢酝ㄖ脩?債務(wù)人，他的提議已經(jīng)放置到隊列中，并且當(dāng)債權(quán)人對產(chǎn)生的提議的已經(jīng)做出決策時，也會通知債務(wù)人(如，通過聊天，文本消息，或電子郵件)。0119如果已經(jīng)解決了該交易，則點309表明系統(tǒng)可以通過第三方信托賬戶合伙人處理該交易。第三方信托賬戶合伙人是向國外建立的實體，并代表債權(quán)人維護(hù)交易，以使操作或控制服務(wù)器102的實體不需要直接牽涉到資金處理中。某些法律可能會禁止實體維護(hù)債權(quán)人、銀行等的信托中的資金，因此可以利用第三方信托賬戶合伙人，但這是任選的。進(jìn)一步講，如果操作或控制服務(wù)器的實體是銀行或者允許的其它資金持有人，則可能不需要或不要求有合伙人。在點310，系統(tǒng)可以根據(jù)上述討論的分配原則分配資金，諸如通過使用參照支付處理器210討論的支付處理。在點311，會計分錄可以被郵寄，并在點312產(chǎn)生報告。0120圖3B圖解說明了用于整個系統(tǒng)的可選的一般流程圖。點351為每個適當(dāng)?shù)膫鶛?quán)人/信貸機(jī)構(gòu)建立規(guī)則，并且是由OrgUnit建立的。點352將債務(wù)資產(chǎn)組合裝載到系統(tǒng)100中。在點353，向用戶通知解決未償債務(wù)的機(jī)會。在點354，用戶/債務(wù)人登錄到系統(tǒng)100，并在點355進(jìn)行身份驗證，在點356選擇債務(wù)。在點357，服務(wù)器102使用信用局模塊202查找以獲得用戶的信用報告，并任選地從賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118中查找關(guān)于債務(wù)人的信息。取決于獲得信用報告需要的時間量，服務(wù)器102可以指示用戶/債務(wù)人在一特定的時間之后返回，并在此時間之前查找信用報告，分析數(shù)據(jù)，或者是服務(wù)器102可以獲得信用報告，并使用分析器模塊204分析該數(shù)據(jù)。一旦該數(shù)據(jù)已經(jīng)被分析，并且用戶/債務(wù)人也在場，則點358使決策引擎206任選地基于分析的信息獲得用于所選擇的債務(wù)的合適規(guī)則，并且如果任何現(xiàn)有的模式和字典與前面的分離，則點358還可以獲得模式和字典術(shù)語以及債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)。基于模式，規(guī)則，分析的信用信息和其它來自系統(tǒng)100的各部分的可用合適信息，在點359，決策引擎準(zhǔn)備包括至少一個提議的一套提議。在點360，系統(tǒng)將該提議呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人。在點361，用戶或者選擇一個提議，或者如果提供協(xié)商，則可以選擇協(xié)商。如果可采用協(xié)商，并選擇了協(xié)商，則在點362用戶/債務(wù)人能夠?qū)⑺奶嶙h輸入。在點363，決策一般是由決策引擎206，但也可能通過債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)代表或其它實體評估的，則還價或者可被接受，或者可產(chǎn)生進(jìn)一步的提議。在該點上，系統(tǒng)通過以下步驟循環(huán)基于規(guī)則產(chǎn)生的提議，評估協(xié)商的可用性，并且如果可用，則允許用戶/債務(wù)人進(jìn)行還價。如在點364所示的最終結(jié)果是解決或陷入僵局4。如果解決方案產(chǎn)生，則在點365，會產(chǎn)生支付處理，并在點366應(yīng)要求產(chǎn)生報告。可以理解到，也可以產(chǎn)生本說明書討論的其它方面，諸如基于資產(chǎn)組合活動，修改規(guī)則，盡管這在圖3B中未示出。0121圖4圖解說明了在Microsoft平臺上實現(xiàn)的本設(shè)計的相互作用端的債務(wù)人的結(jié)構(gòu)化表示。債務(wù)人系統(tǒng)400使用面向?qū)ο缶幊毯蚐QL(結(jié)構(gòu)化查詢語言)數(shù)據(jù)庫操作以完成上文描述的功能性。一般而言，對象被創(chuàng)建或接收，并且如果需要，可周期性地操作，以為了應(yīng)用模式和規(guī)則，并向用戶/債務(wù)人呈現(xiàn)提議，而獲得數(shù)據(jù)。該結(jié)構(gòu)被分解成各種用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器互聯(lián)的等級，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器能通過互聯(lián)網(wǎng)從外部世界進(jìn)行訪問。0122從圖4可見，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器401包括ASP.NET網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序402，其用來使所有適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)人功能性與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行接口連接，諸如允許債務(wù)人聯(lián)系服務(wù)器102，并為了身份驗證目的與服務(wù)器進(jìn)行交互等。ASP.NET網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序一般為本領(lǐng)域技術(shù)人員所熟知。債務(wù)人界面222的許多功能是由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器401實現(xiàn)的。對象代理服務(wù)器403被提供，以與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器401，和系統(tǒng)中的其它等級進(jìn)行數(shù)據(jù)往來，從而完成上文描述的功能性。超出網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器401以外的債務(wù)人系統(tǒng)部件包括對象等級服務(wù)器410，數(shù)據(jù)等級服務(wù)器420，和所等級服務(wù)器430。對象等級通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器401創(chuàng)建并接收/翻譯與債務(wù)人/用戶接口的對象。0123對象等級410包括對象服務(wù)411和決策引擎412。對象服務(wù)411接收對象，并能詢問數(shù)據(jù)等級或需要時將對象轉(zhuǎn)化，以將此對象提供給決策引擎412。決策引擎206的許多功能性可以通過決策引擎412實現(xiàn)，包括將規(guī)則和模式組合，并將規(guī)則和模式應(yīng)用到經(jīng)過分析的信用報告信息，以產(chǎn)生向用戶/債務(wù)人做出的那組提議，如果有，還能產(chǎn)生以后的協(xié)商。如所示，對象等級410既與數(shù)據(jù)等級420連接，又與所等級430連接，以實現(xiàn)必需的功能性。決策引擎412可以從數(shù)據(jù)等級420查找規(guī)則和其它的信息，對象服務(wù)411也能從數(shù)據(jù)等級420查找規(guī)則和其它的信息。數(shù)據(jù)等級420包括SQL服務(wù)器421，一般是可以訪問所有規(guī)則、模式、字典和以上所注示的其它數(shù)據(jù)的SQL服務(wù)器，這些數(shù)據(jù)被存儲以用來創(chuàng)建提議，管理債務(wù)資產(chǎn)組合等。對象等級410還與所等級430連接，所等級430一般包括支付服務(wù)模塊431，其用來從成功的交易解決方案中建立支付結(jié)果。0124支付服務(wù)模塊431排隊并處理支付交易，并基于支付方法(如，ACH、CC等)，還基于在信托合伙人OrgUnit和債務(wù)人/信貸機(jī)構(gòu)OrgUnit之間建立的任何聯(lián)系或安排將它們發(fā)送到適當(dāng)?shù)牡谌街Ц短幚砥魅肟?。債?quán)人/信貸機(jī)構(gòu)OrgUnitA可以安排以通過一個第三方支付處理器處理信用卡支付交易，而通過另一個第三方支付處理器處理ACH支付。系統(tǒng)可以使債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)動態(tài)地通過給債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)OrgUnit顯示可用的信托合伙人OrgUnit和他們各自的信托和支付處理服務(wù)提供選擇支付合伙人。債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)能選擇信托合伙人，并應(yīng)用于特定的支付服務(wù)。信托合伙人然后可以同意或拒絕該應(yīng)用。支付服務(wù)應(yīng)用可以由詢問數(shù)據(jù)補(bǔ)充。諸如折扣率，交易費用，起動成本等的同意和合同變量可以根據(jù)為同意或合同建立的規(guī)則應(yīng)用決策引擎206，并可能產(chǎn)生支付服務(wù)合同。一旦建立起了這些合同，則向用戶呈現(xiàn)債務(wù)解決的支付方法，這取決于債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)OrgUnit已經(jīng)建立的有效支付服務(wù)合同。0125所服務(wù)器430進(jìn)一步包括所網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模塊432，當(dāng)需要時，其用來從信用局獲得數(shù)據(jù)，諸如信用報告，并且當(dāng)合適時，可以提供債務(wù)人/用戶的信用報告。所網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模塊432與分析器服務(wù)模塊433連接。所網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模塊432實現(xiàn)大多數(shù)關(guān)于邏輯信貸機(jī)構(gòu)模塊202描述的功能性，而分析器服務(wù)模塊433實現(xiàn)與本設(shè)計的邏輯表示中的分析器模塊204相關(guān)的大多數(shù)功能性。ABS隊列處理器434對信用報告的請求進(jìn)行排列，并將它們分配給適當(dāng)?shù)挠脩?債務(wù)人。因此，在圖4中示出的大多數(shù)功能性實現(xiàn)了圖2中示出的由決策引擎206、分析器模塊204、信用局模塊202、債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212、債務(wù)人界面222、字典214和模式216實現(xiàn)的邏輯功能。0126圖5圖解顯示了債權(quán)人系統(tǒng)結(jié)構(gòu)500，其也包括服務(wù)器等級501，對象等級510，數(shù)據(jù)等級520，和所等級530。債權(quán)人系統(tǒng)結(jié)構(gòu)可以與任何債權(quán)人分開維護(hù)，除了運行在交易解決程序的債權(quán)人一端，本質(zhì)上維護(hù)債權(quán)人數(shù)據(jù)，并實現(xiàn)交易中與債權(quán)人相關(guān)的功能性。此外，采用OOP和SQL的Microsoft平臺示于此實施例中。債權(quán)人端使債權(quán)人、信貸機(jī)構(gòu)或其它具有債務(wù)的實體提供信息，并使能夠與系統(tǒng)100的債務(wù)人端連接，更易于交易的解決。債權(quán)人結(jié)構(gòu)500實現(xiàn)債權(quán)人需要的各種功能，諸如收集債權(quán)人和債務(wù)人數(shù)據(jù)，準(zhǔn)備用于提供提議的數(shù)據(jù)，并通知交易解決和交易狀態(tài)的債權(quán)人，在某些情況下，還準(zhǔn)備需要的報告。0127如同圖4中的債務(wù)人結(jié)構(gòu)，債權(quán)人結(jié)構(gòu)包括ASP.NET網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序502，和服務(wù)器等級501中的對象代理服務(wù)器503。此外，服務(wù)器等級501包括FTP部件和數(shù)據(jù)接收器。諸如銀行的債權(quán)人可以維護(hù)包括數(shù)據(jù)、規(guī)則或其它有用于實現(xiàn)討論的交易解決程序的其它適當(dāng)?shù)男畔⒌腇TP站點。為了維護(hù)一定級別的一致性，F(xiàn)TP站點文件夾504維護(hù)至少一個列表，并且在某些情況下，維護(hù)在交易解決程序中使用的數(shù)據(jù)的整個文件。這些文件夾的出現(xiàn)能易于獲得由系統(tǒng)100使用的規(guī)則、模式、賬戶、債務(wù)等。在服務(wù)器等級501中提供債權(quán)人數(shù)據(jù)接收器505，以將接收到的數(shù)據(jù)寫入債權(quán)人的FTP站點文件夾。可選地，債權(quán)人數(shù)據(jù)接收器可以將數(shù)據(jù)包通過電子郵件或安全網(wǎng)絡(luò)服務(wù)直接傳輸?shù)较到y(tǒng)100的其它部件。FTP站點文件夾504和債權(quán)人數(shù)據(jù)接收器505能直接有利地與債權(quán)人來往聯(lián)接，并從債權(quán)人代理512接收數(shù)據(jù)，并將數(shù)據(jù)傳輸?shù)絺鶛?quán)人代理512。0128對象等級510包括債權(quán)人對象服務(wù)511和債權(quán)人代理512。數(shù)據(jù)對象由此等級接收并傳輸。債權(quán)人對象代理服務(wù)器503可以接收并傳輸對象以進(jìn)行處理或者處理之后，用在系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的債務(wù)人端。債權(quán)人代理512創(chuàng)建并加密去往債權(quán)人的數(shù)據(jù)輸出，將加密的文件傳輸?shù)竭\行在服務(wù)器等級501上的債權(quán)人數(shù)據(jù)接收器505。此外，數(shù)據(jù)等級服務(wù)器520維護(hù)數(shù)據(jù)庫，使用SQL服務(wù)器521數(shù)據(jù)交互發(fā)生在此等級520上。數(shù)據(jù)當(dāng)然與債權(quán)人相關(guān)，并且使用此SQL服務(wù)器521，債權(quán)人相關(guān)數(shù)據(jù)被檢索并傳輸。所等級服務(wù)器530包括代理人自動化服務(wù)531，其執(zhí)行預(yù)定事件，諸如開始日，關(guān)閉日，月末和其它處理和賬戶需求。代理人自動化服務(wù)531與外部支付處理器和其它適當(dāng)?shù)脑O(shè)備通信，以監(jiān)控激活的交易狀態(tài)，批下載報告，并實現(xiàn)其它與債權(quán)人相關(guān)的功能。交易狀態(tài)可以在SQL服務(wù)器521中被更新，產(chǎn)生變動記錄和當(dāng)前狀態(tài)。所等級服務(wù)器530可以使用MSMQ(微軟消息隊列)通知書與對象等級服務(wù)器510通信，以準(zhǔn)備并輸出數(shù)據(jù)包。代理人自動化服務(wù)在債權(quán)人端實現(xiàn)的功能不如在債權(quán)人所等級服務(wù)器430上實現(xiàn)的功能廣，并且僅自動化預(yù)定事件，以評估狀態(tài)并準(zhǔn)備與報告相關(guān)的信息。0129圖6圖解所示了系統(tǒng)運行的一個可選的實施例，或決策流程，特別是包括系統(tǒng)100的許多邏輯軟件部件。從圖6看出，信用局601表示獲得信用報告來源的信用局，一般表示系統(tǒng)100可能聯(lián)系的所有信用局。運行是通過圍成圓圈的數(shù)字順序進(jìn)行的，決策流程運行一般是由所服務(wù)器602指導(dǎo)的。第一過程就是登錄并獲得會話標(biāo)記，以對會話進(jìn)行確認(rèn)，其中會話是在所服務(wù)器602上的。此信息通過所服務(wù)器602和決策引擎建造檔案模塊603。過程2獲得提取列表，或被提供的一列數(shù)據(jù)，而點3獲得報告列表，或由服務(wù)器602報告的一列數(shù)據(jù)。提取列表和報告列表一般是信貸機(jī)構(gòu)專用的，并且這些決策一般是關(guān)于信用局模塊202和上面的債權(quán)人決策標(biāo)準(zhǔn)212進(jìn)行描述的。例如，信用局A的提取列表包括存儲為規(guī)則的信息和/或包括信用評分、債務(wù)人姓、債務(wù)人名字、最近破產(chǎn)領(lǐng)域、超過兩個月拖欠的支付數(shù)目、所有賬戶手頭的總現(xiàn)金等的模式。報告列表可以是要報告給信用局的信息，諸如交易成功、解決的債務(wù)、支付安排等。0130決策流程一般從點4開始，郵寄請求，該請求一般是來自特定信用局的信貸報告請求，這可能基于提取列表或者可能基于報告列表。在點5，所服務(wù)器602從RDBMS(有關(guān)系的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng))604獲得所登錄。點6將請求插入到所服務(wù)器隊列，這取決于用于現(xiàn)有的隊列信息和與隊列中的附加請求項有關(guān)的數(shù)據(jù)的RDBMS604。一旦所服務(wù)器602具有隊列信息，它就通過MSMQ或其它適當(dāng)?shù)膫鬏敊C(jī)構(gòu)向所服務(wù)器隊列605發(fā)送請求。所服務(wù)器隊列605可以以期望的順序執(zhí)行，并且最終做出的請求會產(chǎn)生從信用局601中獲得的信用報告。一旦所服務(wù)器隊列605已經(jīng)獲得了信用報告，點8表明該數(shù)據(jù)被傳輸?shù)椒治銎?06，以從接收的信用報告中分析相關(guān)數(shù)據(jù)。塊607表示分析器執(zhí)行邏輯。一旦已經(jīng)開始分析，則在點9報告-通知指示被從分析器606提供給所服務(wù)器602。有了經(jīng)分析的信息后，在點10所服務(wù)器602傳輸請求以得到?jīng)Q策引擎構(gòu)建檔案模塊603的結(jié)構(gòu)。決策引擎構(gòu)建檔案模塊603基于經(jīng)分析的信用局信息或信用報告，提取列表，報告列表和有關(guān)系的數(shù)據(jù)庫項603建立債務(wù)人的檔案。在點11，如果某些信用信息已經(jīng)變成可用時，在RDBMS604中輸入附加信息，決策引擎構(gòu)建檔案模塊603可以更新特定的債務(wù)人檔案。0131與決策引擎構(gòu)建檔案模塊603結(jié)合的決策引擎確定模塊608一般形成了圖2中的決策引擎206?；诔霈F(xiàn)的情況，決策引擎確定模塊608可以產(chǎn)生由債權(quán)人/借貸機(jī)構(gòu)同意的一套標(biāo)準(zhǔn)或提議細(xì)節(jié)。決策模塊609實際上接收此信息，并將接收到的信息提供/轉(zhuǎn)化成特定提議，并以決策結(jié)果的形式提供決策，一般以MSMQ但也可能以其它的消息格式。0132盡管圖6所示為兩個單獨的模塊(決策引擎確定模塊608和決策模塊609)，但參考圖2，決策引擎206包含確定功能。因此，圖6所示的兩個模塊608和609可以合并成一個單獨的決策模塊。注意圖6圖解說明了決策引擎206內(nèi)的各種子功能，包括構(gòu)建檔案(BuildProfile)，其與實時外部數(shù)據(jù)源模塊和前面提到的決定模塊通信，其將規(guī)則應(yīng)用于編制的檔案，結(jié)果生成提議。0133來自決策模塊609的MSMQ決策結(jié)果消息被提供以填寫請求提議模塊610，其中填寫請求提議模塊610是提議數(shù)據(jù)庫，其保存以前提出的提議，并將一套提議排隊以傳輸?shù)接脩?債務(wù)人。用戶/債務(wù)人通過消費者ASPX信用評分頁面裝載模塊611接收該組提議，頁面裝載模塊611載有傳輸給用戶/債務(wù)人的頁面。在消費者ASPX頁面裝載模塊611，系統(tǒng)接收任何響應(yīng)，它可以將MSMQ中接收到的響應(yīng)或其它適當(dāng)?shù)南⒏袷絺鬏數(shù)教顚懻埱筇嶙h模塊610。在該點上，當(dāng)用戶/債務(wù)人已經(jīng)對該頁面上提供的提議或一套提議或其它選擇做出動作，則接收到的決策可以從填寫請求提議模塊610傳輸?shù)經(jīng)Q策模塊609，以及到?jīng)Q策引擎確定模塊608。結(jié)果是根據(jù)建立的規(guī)則做出適當(dāng)行動(進(jìn)行協(xié)商，考慮解決的交易，中止的協(xié)商/會話，等)，包括進(jìn)一步將同意的該組提議進(jìn)行傳輸?shù)目赡苄?。注意RDBMS604可以通過來自填寫請求命令模塊610的處理結(jié)果更新，即同意和交易解決結(jié)果，協(xié)商/會話中止結(jié)果等。0134圖7圖解顯示了如使用支付合伙人服務(wù)器114實現(xiàn)的支付合伙人交易流程700。第三方支付合伙人向債權(quán)人/委托人提供了諸如ACH(自動化票據(jù)交換所)處理，資金清算和支付服務(wù)。第三方支付合伙人代表委托人，諸如銀行，授信主體和欠款托收機(jī)構(gòu)接收資金，并代表委托人保存和/或清算資金。例如，系統(tǒng)100通過互聯(lián)網(wǎng)提交所有電子形式的交易，可以將資金存放到第三方支付合伙人的信托賬戶。委托人-債權(quán)人能使用該系統(tǒng)，通過指定規(guī)則和模式與第三方支付合伙人連接，根據(jù)規(guī)則和模式，第三方支付合伙人的期限，條件和費用是處理資金。例如，如果在傳輸?shù)劫~戶J之前，資金會保存3天，或保存直到從債權(quán)人處接收到了同意信息，則第三方支付合伙人根據(jù)提供的規(guī)則保存并作用于資金。再一次，維持服務(wù)器102的實體可以實施這些規(guī)則，該實體與債權(quán)人、信貸機(jī)構(gòu)或諸如一些政府規(guī)定、，高利貸需求、和其它適當(dāng)數(shù)據(jù)的支付合伙人分離。0135第三方支付合伙人一般能夠處理借記卡，現(xiàn)金信用卡(MasterMoneycard)，ACH，EFT，并且能代表受委托人和/或其顧客指示的委托人-債權(quán)人發(fā)起交易，能代表委托人在一段固定的時間內(nèi)，諸如30天保存從客戶的顧客接受的資金，還能根據(jù)客戶的電子指令，基于保存在系統(tǒng)中并由委托人或代表委托人建立的電子分配規(guī)則將資金分配給委托人賬戶。0136貫穿圖7，用戶/債務(wù)人使用他或她的用戶界面設(shè)備106，以在點1提供諸如以EFT或信用卡信息形式的支付。服務(wù)器102接收此支付輸入并將交易向前發(fā)送到點2的支付合伙人服務(wù)器114。在點3，支付合伙人服務(wù)器發(fā)出來自適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)載體，諸如常用或活期賬戶(checkingaccount)，儲蓄賬戶(saveaccount)，信用卡發(fā)行者等，或賬戶701的請求進(jìn)行身份驗證的身份驗證請求。點4是身份驗證響應(yīng)，要么確認(rèn)該次交易，要么否認(rèn)該次交易。如果否認(rèn)該次交易，則支付合伙人服務(wù)器可以將此信息傳輸?shù)椒?wù)器102，其可根據(jù)預(yù)定的規(guī)則在支付被拒絕的情況下做出行動，諸如通過將提議改變?yōu)閮H可以隨時間進(jìn)行的支付，拒絕產(chǎn)生任何下一步的提議，并中止會話，或其它期望的動作。不管是否同意該交易，點5表明交易結(jié)果通過服務(wù)器102被提供給用戶/債務(wù)人。如果同意該交易，則在點6，請求支付合伙人服務(wù)器114將結(jié)算請求提供給廢棄賬戶(binaccount)提供者或商人賬戶提供者，并且由提供者702指示進(jìn)行存錢。在點8，有關(guān)任何一方的任何費用被分配，其中有關(guān)的一方703是與解決的交易有關(guān)的一方，包括但不局限于維持服務(wù)器102的實體。點9表明由服務(wù)器102可請求進(jìn)行某些支出，以在周期性基礎(chǔ)上，諸如每星期或每月，支付合伙人114。點10表明根據(jù)建立的規(guī)則，錢被存入到委托人賬戶704或債權(quán)人賬戶705。0137提議并不局限于簡單的財務(wù)條款。以上討論的每個提議或每組提議也可以包括非財務(wù)條款，諸如免費產(chǎn)品或服務(wù)的提議，或如某些其它類型的便利或權(quán)利。非財務(wù)提議的提供是由一個或多個由決策引擎206考慮的規(guī)則控制的。例如，如果提供免費產(chǎn)品以解決未償債務(wù)的95％的交易，則可以送給擁有1000美元的用戶/債務(wù)人包括下面這樣一個提議的一套提議即以950美元加上免費形式的信用報告解決該交易，并且此數(shù)據(jù)可以呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人以便選擇。0138作為以上呈現(xiàn)的可用于系統(tǒng)100的一種選擇，用戶/債務(wù)人與服務(wù)器102的交互可以基本實時地同時在線地用服務(wù)器102大大提高他的信用評分。例如，用戶/債務(wù)人可以使用系統(tǒng)100進(jìn)行債務(wù)支付。如圖7所示，該支付被接收并被作用，因此，服務(wù)器102具有目前可用并傳送的批準(zhǔn)的資金。從圖1可知，服務(wù)器102可以向債權(quán)人服務(wù)器104和/或信用局服務(wù)器116報告支付的清償情況。一旦接收到了已經(jīng)清償一項債務(wù)的報告，則信用局服務(wù)器116會考慮那個債務(wù)的支付情況，并基于用戶/債務(wù)人的當(dāng)前評分重新計算信用評分。信用評分的計算考慮了各種因素，不同的信用局可以用相同的數(shù)據(jù)計算不同的信用評分，但一般來說，未償債務(wù)的清償是可能增加用戶/債務(wù)人的信用評分的正面因素。如果能夠計算并且已經(jīng)計算信用評分，則信用局服務(wù)器可以將更新的信用評分傳送回服務(wù)器102，以通過債務(wù)人設(shè)備106傳送并顯示給用戶?？蛇x地，服務(wù)器102一般可以知道債務(wù)的支付是如何影響信用評分，而且服務(wù)器102可以基于滿意的債務(wù)數(shù)額和滿意條件(立即支付，長期支付等)計算用戶/債務(wù)人的臨時或暫時信用評分。例如，如果基于具有幾個拖欠債務(wù)，五年以前有過一次破產(chǎn)經(jīng)歷的整個信用歷史，則債務(wù)人的信用評分是612，未償2000美元債務(wù)的清償可能會提高信用評分。例如，如果債務(wù)人總的未償債務(wù)在20,000到30,000美元之間，信用評分在610到620之間，支付未償債務(wù)一般會將信用評分提高四個點，服務(wù)器102或信用局服務(wù)器116可以指示用戶的信用評分可能或者將提高至616。0139圖9圖解說明了根據(jù)如圖1和圖2公開的實施例的一般債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)的工作流程。點901用服務(wù)器102建立債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)賬戶，并建立用于債權(quán)人的一整套總體默認(rèn)值。點902配置用于債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)的結(jié)算條款，諸如口頭地將結(jié)算條款提供給能將結(jié)算條件翻譯成服務(wù)器的適當(dāng)條款的實體，適當(dāng)條款諸如APX，手稿，或其它適當(dāng)?shù)慕Y(jié)算條款。點903上載債務(wù)資產(chǎn)組合，一般通過通信媒介108從債權(quán)人服務(wù)器104上載到服務(wù)器102。資產(chǎn)組合包括所有的債務(wù)，并包括識別與這些債務(wù)相關(guān)的信息，可能還包括但不局限于債務(wù)人姓名，賬戶號，債務(wù)數(shù)額，發(fā)生日期等。在點904，債務(wù)人地址可以被從債權(quán)人服務(wù)器104上載到服務(wù)器102。在點905，可以提供任選的資產(chǎn)組合等級，以使用建立的等級系統(tǒng)評定該資產(chǎn)組合。例如，可以用字母等級(A，B，C，D等)對資產(chǎn)組合進(jìn)行評估，其中，通過一些主觀測量，A是最佳的資產(chǎn)組合。也可以采用編號等級(例如，1是高風(fēng)險，2是中風(fēng)險，3是低風(fēng)險)或其它等級。在產(chǎn)生提議集時，這些等級可用在某些以后的規(guī)則中。例如，高風(fēng)險資產(chǎn)組合可被批準(zhǔn)為每年12％的最小籌措資金利率，而最低風(fēng)險資產(chǎn)組合可批準(zhǔn)為8％的最小籌措資金利率。這些等級也可以按期望進(jìn)行變化。點906表明與債務(wù)人進(jìn)行通信，諸如通過郵件、電子郵件、文本消息、記錄的電話消息，或其它方式進(jìn)行通信，因此發(fā)起與債務(wù)人的聯(lián)系，并且使用當(dāng)前的系統(tǒng)100開始進(jìn)行交易解決。注意，債務(wù)人的地址可以周期性地進(jìn)行更新，資產(chǎn)組合可以再評定，而且可通過債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)，維持服務(wù)器102的實體或其它適當(dāng)?shù)暮?或授權(quán)的實體發(fā)送信件。0140圖10圖解顯示了一般的債務(wù)人工作流程。在點1001，債務(wù)人接收信件或其它提供服務(wù)器的網(wǎng)站的通信，可能確定特定的債務(wù)人或債權(quán)人，也可能提供已知的關(guān)鍵詞或密碼或代碼，使能用在服務(wù)器102的網(wǎng)站上。在點1002，債務(wù)人可以使用他的關(guān)鍵字，密碼，或適當(dāng)?shù)拇a登錄到網(wǎng)站上。在某些情況和權(quán)限下，個人或?qū)嶓w可能需要同意諸如債權(quán)人，信貸機(jī)構(gòu)，或維持服務(wù)器102的實體獲得他的信用報告。在這種情況下，用戶可以同意信用報告，即指示獲得實體被授權(quán)，以獲得代表他自己的信用報告，這作為一種選擇顯示在點1003。當(dāng)用戶不允許別人獲得自己的信用報告時，或沒有可用的信用報告時，可以建立規(guī)則，其中例如，沒有產(chǎn)生提議或可選地僅有有限的提議(諸如未償債務(wù)的100％)可以出現(xiàn)。這些規(guī)則是通過債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)或控制服務(wù)器102的實體建立的。一段時間以后，此時間的長短視情況而定，在點1004，用戶/債務(wù)人可能接受并查看提議。在點1005，用戶/債務(wù)人可以選擇最佳提議，并在點1006還債。對用戶來說，可用的選擇就是通過購買它或其它可用的選擇查看他的/她的信用報告，并且在點1007，在某些情況下，如果提供的話，可以查看她的或她的信用評分。0141為了提供當(dāng)實體訪問系統(tǒng)時可能遇到/使用的屏幕類型的一般感覺，屏幕照片的一般集合示于圖11-22。這些屏幕照片代表了本設(shè)計的一般說明，但也可顯示可選的圖，信息或布局，因此本說明書顯示的屏幕照片并不旨在進(jìn)行限制。0142圖11顯示了一種具有針對信用局的結(jié)算項目的互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器。一般來說，所映射功能在該屏幕上顯示，即，信用局模塊202是如何從信用局116獲得信用報告的。所映射屏幕1101表明所的名字，報告類型，提取列表，并在所項目的右側(cè)提供了列表，該所項目是從檢索到的報告中提取出來的(負(fù)的貿(mào)易數(shù)目，貿(mào)易數(shù)，高信用等)。此屏幕上的操作員能從屏幕左側(cè)可用的字段中選擇，選擇他或她希望從信用局模塊中包括的字段，并可能使用信用局模塊202和分析器模塊204進(jìn)行分析。而且，模式表示了共享的詞匯，并允許機(jī)器執(zhí)行這些規(guī)則。用于債權(quán)人的模式可以包括從信用報告中提取期望的信息的規(guī)則。0143圖12顯示了用于特定債權(quán)人或信貸機(jī)構(gòu)的一整套結(jié)算條款。屏幕1201包括實體名字(債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu))，還包括不同等級的規(guī)則，諸如87％的結(jié)算和90％的結(jié)算。提議變量包括兩種情況下30天或25天到期期限，指導(dǎo)原則包括各規(guī)則，其中，如果債權(quán)人當(dāng)前的債務(wù)余額大于或等于500.00美元，則30天內(nèi)償還數(shù)額為97％。如果應(yīng)記利息大于或等于1000.00美元。如果注銷數(shù)額(chargeoffamount)大于或等于5000.00美元，則提供的值為80％。提議和指導(dǎo)原則1202可被修改，條款可增加，移除，或改動，這取決于債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)或其它實體的期望?？梢蕴峁┯行У娜掌诤偷狡谌掌?。注意給字典增加條款的一種選擇被提供在屏幕1201上。0144圖13圖解顯示了結(jié)算字典1301，在本實施例中，它包括選擇1302，以創(chuàng)建并編輯債務(wù)結(jié)算項目和轉(zhuǎn)讓標(biāo)簽，諸如XML標(biāo)簽以與源數(shù)據(jù)匹配。在此圖中的各種債務(wù)結(jié)算項目，在特定的債權(quán)人和字典“債務(wù)”的情況下，包括輸入賬戶狀態(tài)(entryAccountStatus)，應(yīng)記利息，年齡等，表示字典術(shù)語的每一項可以與信用報告記錄或其它數(shù)據(jù)庫記錄匹配。點1302包括項目或標(biāo)簽，例如以XML格式、它的類型，點1303說明項目“年齡”可以使用公式，諸如“當(dāng)前日期”減去“債務(wù)日期”來創(chuàng)建。0145圖14表示報告的一般格式，特別是用于報告?zhèn)鶆?wù)資產(chǎn)組合的收款統(tǒng)計格式。在此圖中，在點1401，可提供日期和時間，資產(chǎn)組合中的賬戶數(shù)目，總的債務(wù)數(shù)額，已經(jīng)解決的賬戶數(shù)目，結(jié)算的賬戶的百分比，結(jié)算的債務(wù)的數(shù)額，結(jié)算的所有債務(wù)的百分比，解決數(shù)額，結(jié)算的總債務(wù)的百分比，結(jié)算的結(jié)算債務(wù)的百分比，總追款，交易解決數(shù)額的百分比。報告可以以各種格式提供。0146圖15圖解顯示了一般的空白表格，該空白表格包括可以填寫結(jié)算提議數(shù)據(jù)并為了實現(xiàn)發(fā)布結(jié)算提議的目的，呈現(xiàn)給債權(quán)人的字段。輸入可以包括賬戶編號，狀態(tài)，名字，原始債權(quán)人，本金余額(principalbalance)，當(dāng)前余額(currentbalance)，可用結(jié)算集，從債務(wù)人接收到的建議和還價提議。如果債權(quán)人期望具有向債務(wù)人動態(tài)地產(chǎn)生結(jié)算提議的能力，圖15的屏幕照片則可以呈現(xiàn)給債權(quán)人。在該圖中，呈現(xiàn)了四個可編輯的字段和兩個計算過的字段。其面前具有圖15的屏幕的債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)可能知道債務(wù)的細(xì)節(jié)，及目前協(xié)商的狀態(tài)，并且可以輸入預(yù)付定金，期限，利息率，和到期日期，它們可以被服務(wù)器102接收，并通過債務(wù)人設(shè)備106呈現(xiàn)給用戶/債務(wù)人。“計算”選擇使用特定的期限和輸入的利息率計算月利率和總的償還債務(wù)，而“提交給債務(wù)人”允許債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)通過服務(wù)器102將提議發(fā)送給債權(quán)人。注意，如果提議違背了用于債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)的任何規(guī)則，諸如用于呈現(xiàn)的情況的利息率太低，服務(wù)器102會向債權(quán)人/信貸機(jī)構(gòu)發(fā)送警告。此外，對應(yīng)于該規(guī)則集的提議超過了所有其它規(guī)則，其中一種規(guī)則可能是由通過顯示在圖15中的界面由活的人提交的提議。0147圖16圖解顯示了資產(chǎn)組合管理器，并示出了組織單元(OrgUnit)的概念。在圖16中，測試專家(TestMaster)是測試區(qū)域(TestRegion)的資產(chǎn)組合，測試區(qū)域是是第一性能的子OrgUnit。測試專家包括各種結(jié)算字典和資產(chǎn)組合，測試專家的右邊是OrgUnit，資產(chǎn)組合名字，賬戶號，分配總額，調(diào)整總額，結(jié)算數(shù)目，結(jié)算的分配額，和收到的支付。這使用戶能創(chuàng)建新的資產(chǎn)組合或修改已經(jīng)存在原資產(chǎn)組合。如指出的，子OrgUnit可以繼承母OrgUnit的財產(chǎn)。圖17示出了用于已經(jīng)創(chuàng)建的資產(chǎn)組合的規(guī)則管理器，如果需要，規(guī)則可以加入到資產(chǎn)組合中。例如，對于OrgUnit測試區(qū)域，資產(chǎn)組合名字測試專家，規(guī)則可被創(chuàng)建以結(jié)算債務(wù)或轉(zhuǎn)移債務(wù)，諸如當(dāng)資產(chǎn)組合不能支付每年少于8％的利息率時，以及資產(chǎn)組合可以以每美元加上50美分賣給一個實體。0148圖18圖解說明了“子資產(chǎn)組合”的概念，其中可以加入附加的資產(chǎn)組合。在該圖中，F(xiàn)PGroup2，F(xiàn)PGroup22和FPGroup3是測試專家的子資產(chǎn)組合。子資產(chǎn)組合可以繼承母資產(chǎn)組合的屬性和規(guī)則，并且可以具有不同的或附加的規(guī)則。子資產(chǎn)組合使分類和度量能夠被測量以用于資產(chǎn)組合的子部分，并且能描繪出一幅用于資產(chǎn)組合的債務(wù)結(jié)算狀態(tài)的良好圖畫。圖19示出了字典管理器屏幕，其中可以為資產(chǎn)組合引入字典。在這種情況下，30，60和90天字典是可用的，這里時間段表示資產(chǎn)組合中債務(wù)的拖欠時間。這些日期可以表示拖欠的最大值，最小值，平均值或其它時間段。例如，對于超過30天的舊債務(wù)，可應(yīng)用30天字典，這種字典可以有90天字典不包括的某些選擇和規(guī)則。引入和目標(biāo)字典的概念示于圖19中，圖中，引入字典可以從另一個OrgUnit引入，諸如從遠(yuǎn)程位置引入。目標(biāo)字典可以表示可應(yīng)用于特定的債務(wù)資產(chǎn)組合并且可以僅應(yīng)用于那個債務(wù)資產(chǎn)組合的可能字典。0149圖20示出了選擇的字典，本說明書中為引入字典和其屬性，即它可以由七個賬戶分享，并可以設(shè)置為專用于該資產(chǎn)組合。如果字典被設(shè)置為專用，則該字典的各方面可以被改變，并且不應(yīng)用于其它的六個賬戶。0150圖21圖解顯示了可以為債務(wù)人/用戶查看的屏幕照片2101。這里顯示了個人的姓名，如債權(quán)人，參考號，購買日期，原則，聯(lián)系信息(具有更新此信息的選項)和特別地用于結(jié)算的兩個選擇。在該圖中，應(yīng)付余額是1153.85美元，交易解決方案提議集包括現(xiàn)在支付84.62美元的提議，到期日期是4/21/04，或現(xiàn)在支付230.77美元，12個月每月支付81.15美元，利息率為10％。提議集中的第二提議到期日期是4/6/04。用戶要么接受提議集中的提議，或可以選擇一個選擇以提交她自己考慮的提議。此外，使用戶能夠提交提議的提議取決于為債權(quán)人、信貸機(jī)構(gòu)、債務(wù)人和要處理的交易建立的規(guī)則。0151結(jié)算條款的第二屏幕照片示于圖22。圖22呈現(xiàn)了提議變量和指導(dǎo)原則、每個不同的規(guī)則集。提議僅是90％結(jié)算2201中的一個。此例子中的要求是如果采用用戶/債務(wù)人，則在點2202，值被設(shè)置等于10，預(yù)付定金等于90，90％的結(jié)算。指導(dǎo)原則設(shè)定追款的天數(shù)小于30，意思是90％的債務(wù)必須在30天之內(nèi)收回。注意90％的提議在7天內(nèi)到期。也提供了有效日期和取消日期。此形式可以呈現(xiàn)給債權(quán)人或維護(hù)服務(wù)器的實體，如果需要，可以輸入條款和/更改條款。可選的交易解決情況0152盡管前面大致關(guān)于特定的債務(wù)結(jié)算情況對解決交易進(jìn)行了討論，但本發(fā)明并不是那樣被限制的。特別是，可以使用本系統(tǒng)，包括規(guī)則，模式，字典，模塊，服務(wù)器和部件以解決其它類型的交易。0153例如，可以應(yīng)用本系統(tǒng)和一般方法以尋求和獲得慈善捐款。在這種情況下，獲得信用報告可以是實用的或不實用的，但可以獲得關(guān)于使用不同源的捐獻(xiàn)者的一般信息。與前面的系統(tǒng)一樣，可以給某些捐獻(xiàn)者提供網(wǎng)站地址，可以提供數(shù)字指示器，諸如捐獻(xiàn)者號碼。此類捐獻(xiàn)者可以具有向許多機(jī)構(gòu)捐獻(xiàn)一定數(shù)額的歷史，因此可以具有可用的檔案情況。0154一般來說，捐獻(xiàn)者可以使用債務(wù)人設(shè)備106登錄到由慈善機(jī)構(gòu)或慈善團(tuán)體維護(hù)的網(wǎng)站，并且可以登錄到服務(wù)器102。服務(wù)器可以僅依賴賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118以獲得用戶/捐獻(xiàn)者的信息?？蛇x地，如果可以從外部源獲得用戶/捐獻(xiàn)者的外部信息，諸如信用局，包含個人信息的數(shù)據(jù)庫，或互聯(lián)網(wǎng)資源，可以采用此類資源以擴(kuò)大個人的檔案情況。用戶/捐獻(xiàn)者可能被請求回應(yīng)一些問題，諸如收入水平，當(dāng)前家庭住址，或當(dāng)前辦公地址和位置。然后如以上所述，規(guī)則可以被服務(wù)器應(yīng)用以產(chǎn)生提議集，這里提議可以包括一次性禮物或支付選項，可能包括具有每個提議的免費提議。例如，如果對捐獻(xiàn)人一無所知，而且捐獻(xiàn)人沒有提供明顯的實質(zhì)性信息以回應(yīng)提出的問題，諸如拒絕說明收入水平，則可提供默認(rèn)的加入等級，諸如25美元，50美元，100美元，250美元或500美元的選項，或一年中每個月支付25美元或50美元。然而，如果已知某些信息，則可以向個人發(fā)送不同的提議。例如，如果個人年收入超過150,000美元，并且已知在過年的一年中已經(jīng)向當(dāng)前的慈善機(jī)構(gòu)捐款超過1000美元，在過去的一年中向其它慈善機(jī)構(gòu)捐款超過1000美元，則這可以引發(fā)一種規(guī)則。例如，如果用戶/捐獻(xiàn)人在過年的一年中已經(jīng)捐款超過500美元但少于2000美元，并且聲明的年收入超過100,000美元，則服務(wù)器102將向用戶/捐獻(xiàn)者發(fā)送立即捐獻(xiàn)500美元，1000美元，2000美元和5000美元的選項，并分別在年度慈善機(jī)構(gòu)公布中將他或她的名字稱為銅級、銀級、黃金級和鉑金級捐獻(xiàn)者。用戶可以選擇這些選項中的一個、或可以給用戶提供一種可選的選項，即用戶/捐獻(xiàn)者可以輸入附加信息。例如，如果用戶/捐獻(xiàn)者希望額外捐獻(xiàn)1500美元，則她可以輸入該數(shù)目，或者可以輸入12個月每月捐獻(xiàn)150美元的期望數(shù)目。后續(xù)的規(guī)則可以起作用，但一般而言，捐獻(xiàn)的數(shù)目可以被接受或交易得到解決。支付可以如前面聲明的那樣進(jìn)行，其中在前面的描述中，慈善機(jī)構(gòu)是站在債權(quán)人的立場的。注意圖2所示的實施例中的某些模塊可以是不必要的，或者可以具有不同的功能性。如果沒有聯(lián)系信用局，但聯(lián)系了賬戶數(shù)據(jù)庫118和其它慈善相關(guān)的機(jī)構(gòu)，則信用局模塊202和分析器模塊204查找從相關(guān)數(shù)據(jù)源請求的信息，并可以分析所獲得的信息。而且，此例中的資產(chǎn)組合管理器220可以是慈善捐款管理器，它能根據(jù)預(yù)定的規(guī)則，使捐獻(xiàn)被分配給合適的領(lǐng)受者。0155一個可選的例子是保險索賠中的結(jié)算。在本發(fā)明的系統(tǒng)100中，用戶可以是有索賠或有索賠權(quán)利的個人，或者實體，或合適的代理，本說明書稱作索賠人。用戶/索賠人可以登錄到服務(wù)器102，例如，服務(wù)器可以連接到信用局服務(wù)器116和賬戶/交易數(shù)據(jù)庫118或其它的外部數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)源。在此情況下，賬戶數(shù)據(jù)庫可以包括以前向用戶/索賠人提供的結(jié)算提議，關(guān)于從合法資源獲得的關(guān)于索賠人的財務(wù)信息，傷害/事故的嚴(yán)重程度，或其它相關(guān)信息?；诳捎玫男畔⒁约霸谫~戶/交易數(shù)據(jù)庫118中一般可用的任何為類似索賠支付的索賠歷史，服務(wù)器可以根據(jù)由承保人或保險公司建立的規(guī)則準(zhǔn)備一套保險結(jié)算提議。例如，如果傷害是年紀(jì)為58，沒有直系家屬的個人由于車禍引起的死亡，則現(xiàn)在可向索賠人提供500,000美元,或20年中每年支付30,000美元，或30年中每年支付25,000美元。根據(jù)承保人提出的規(guī)則，索賠人可以被授權(quán)以接受結(jié)算或可以提供可選的條款。處理支付(ETF，信用卡支付等)的本發(fā)明設(shè)計的各方面一般是不要求的，但一旦根據(jù)提供的規(guī)則和獲得的協(xié)議，解決了交易，則此支付可被授權(quán)，并由第三方支付或由合適的債權(quán)人支付。關(guān)于解決情況的信息，諸如此索賠已經(jīng)被解決的事實，和索賠和報告的資產(chǎn)，都可以在適當(dāng)?shù)臅r候生成。0156使用本發(fā)明的設(shè)計，可以實現(xiàn)解決交易的其它例子。0157通過前面的描述，已經(jīng)對用于交易解決的改進(jìn)的系統(tǒng)和方法進(jìn)行了描述。改進(jìn)的系統(tǒng)和方法可以基本上或完全基于互聯(lián)網(wǎng)，以使用戶能訪問結(jié)算服務(wù)器以解決交易，諸如從提供互聯(lián)網(wǎng)瀏覽能力的平臺上管理債務(wù)。0158前面對特定實施例的描述充分揭示了本公開的一般特性，通過應(yīng)用現(xiàn)有知識，其它人可以容易地修改/或改寫用于各種應(yīng)用的本系統(tǒng)和方法，而不偏離本發(fā)明的一般概念。因此，這種改寫和修改在所公開的實施例的等同例的意思和范圍內(nèi)。本說明書中使用的措詞或術(shù)語是為了描述目的，而非用于限制目的。權(quán)利要求1.一種用于結(jié)算交易的方法，包括在用戶和服務(wù)器之間建立網(wǎng)絡(luò)通信；在服務(wù)器上接收關(guān)于所述交易的信息；從所述服務(wù)器和所述用戶之外的至少一個源查找與所述交易有關(guān)的可用信息；使用基于規(guī)則的引擎，處理來自所述可用信息的數(shù)據(jù)，該引擎包括代表位于所述服務(wù)器上的所述交易的一方建立的規(guī)則；和基于所述基于規(guī)則的引擎做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給所述用戶。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述用戶包括債務(wù)人，所述交易包括所述債務(wù)人欠的債務(wù)。3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其中所述可用信息包括與所述債務(wù)人相關(guān)的信用報告。4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中所述基于規(guī)則的引擎中的規(guī)則是由對所述債務(wù)有權(quán)利的信用實體建立的。5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述基于規(guī)則的引擎依賴至少一個字典，該字典用來將接收到的信息轉(zhuǎn)換成為所述服務(wù)器使用的信息。6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述交易結(jié)算提議集包括至少一個提議，該提議是根據(jù)在所述交易中有利益的信用實體建立的規(guī)則形成的。7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括使所述用戶能夠制作不同于所述交易結(jié)算提議集中提供的任何提議的提議。8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中處理來自可用財務(wù)信息的數(shù)據(jù)包括分析可用信息，以僅獲得產(chǎn)生所述交易結(jié)算提議集需要的那個信息。9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的方法，其中所述交易結(jié)算提議集包括對所述用戶的刺激，以通過與所述服務(wù)器通信來結(jié)算所述債務(wù)。10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述規(guī)則引擎包括考慮所述用戶足以解決所述交易的能力的規(guī)則。11.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，進(jìn)一步包括提供可選的結(jié)算提議集，其不同于所述交易結(jié)算提議集中的任何提議。12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，進(jìn)一步包括基于預(yù)定的結(jié)算規(guī)則批準(zhǔn)所述可選的結(jié)算。13.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括將至少一個支付選項呈現(xiàn)給所述用戶，該選項與所述交易結(jié)算提議集中的至少一個提議有關(guān)。14.根據(jù)權(quán)利要求13所述的方法，其中所述支付選項包括有折扣的立即支付選項和/或固定貨幣數(shù)額的分期支付。15.一種結(jié)算用戶和財務(wù)交易一方之間的財務(wù)交易的方法，包括在用戶和服務(wù)器之間建立網(wǎng)絡(luò)通信；從與所述服務(wù)器和所述用戶分離的源查找與所述交易有關(guān)的可用信息，并且當(dāng)關(guān)于所述交易的信息可用時，接收所述服務(wù)器上的所述可用信息；使用代表所述交易的所述方建立的規(guī)則，處理所述服務(wù)器上有關(guān)所述交易的可用數(shù)據(jù)；和基于根據(jù)代表所述財務(wù)交易的所述方建立的所述規(guī)則做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給所述用戶。16.根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中所述用戶包括債務(wù)人，所述交易包括所述債務(wù)人欠的債務(wù)。17.根據(jù)權(quán)利要求16所述的方法，其中所述可用信息包括與所述債務(wù)人相關(guān)的信用報告。18根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，進(jìn)一步包括使所述用戶能制作不同于所述交易結(jié)算提議集中提供的任何提議的提議。19.根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中處理來自所述可用信息的數(shù)據(jù)包括分析所述可用信息，以僅獲得產(chǎn)生所述交易結(jié)算提議集需要的那個信息。20.一種結(jié)算債務(wù)人和債權(quán)人之間的財務(wù)交易的方法，包括在所述債務(wù)人和服務(wù)器之間建立網(wǎng)絡(luò)通信；為所述用戶查找信用報告，并且當(dāng)所述信用報告可用時，在所述服務(wù)器接收所述信用報告；使用由所述債權(quán)人建立的規(guī)則，處理所述服務(wù)器上的所述信用報告；和基于根據(jù)所述債權(quán)人建立的所述規(guī)則做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給所述債務(wù)人。21.一種用于結(jié)算交易的系統(tǒng)，包括服務(wù)器，其被配置成接收來自用戶的通信，所述服務(wù)器進(jìn)一步被配置以從所述服務(wù)器和用戶外部的至少一個源查找與所述交易有關(guān)的可用信息，所述服務(wù)器包括基于規(guī)則的引擎，該引擎包括代表所述交易的一方建立的規(guī)則，所述基于規(guī)則的引擎被配置以基于由所述基于規(guī)則的引擎做出的至少一個決策，處理來自所述可用信息的數(shù)據(jù)，并將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給所述用戶。22.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步包括分析模塊，其被配置以接收所述可用信息，并基于代表所述交易的所述一方建立的所述規(guī)則分析信息。23.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步包括資產(chǎn)組合管理模塊，其被配置以管理資產(chǎn)組合，所述資產(chǎn)組合包括基于由多個用戶采取的行動和與所述資產(chǎn)組合相關(guān)的方面的多個交易。24.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述用戶包括債務(wù)人，和所述交易包括所述債務(wù)人欠的債務(wù)。25.根據(jù)權(quán)利要求24所述的系統(tǒng)，其中所述可用信息包括與所述債務(wù)人相關(guān)的信用報告。26.根據(jù)權(quán)利要求25所述的系統(tǒng)，其中所述基于規(guī)則的引擎中的規(guī)則是由對所述債務(wù)有權(quán)利的信用實體建立的。27.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述基于規(guī)則的引擎依賴至少一個字典，該字典用來將接收到的信息轉(zhuǎn)換成為所述服務(wù)器使用的信息。28.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述交易結(jié)算提議集包括根據(jù)所述規(guī)則形成的至少一個提議。29.根據(jù)權(quán)利要求28所述的系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步被配置以使所述用戶能夠制作不同于所述交易結(jié)算提議集中提供的任何提議的提議。30.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步被配置以提供所述交易結(jié)算提議集，所述交易結(jié)算提議集包括對所述用戶的刺激，以通過與所述服務(wù)器通信來解決所述交易。31.根據(jù)權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其中所述規(guī)則引擎包括考慮所述用戶足以解決所述交易的能力的規(guī)則。32.根據(jù)權(quán)利要求29所述的方法，進(jìn)一步包括提供一種可選的結(jié)算提議集，其不同于所述交易結(jié)算提議集中的任何提議。33.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步包括支付處理模塊，其被配置以將至少一個支付選項呈現(xiàn)給所述用戶，該支付選項與所述交易結(jié)算提議集中的至少一個提議相關(guān)。34.一種用于結(jié)算用戶和財務(wù)交易的一方之間的財務(wù)交易的系統(tǒng)，包括服務(wù)器，其被配置以從與所述服務(wù)器和所述用戶分離的源中查找關(guān)于所述交易的可用信息，并且當(dāng)關(guān)于所述交易的信息可用時，在所述服務(wù)器接收所述可用的信息，其中所述服務(wù)器包括規(guī)則引擎，其被配置以使用代表所述財務(wù)交易的所述方建立的規(guī)則，處理關(guān)于所述交易的可用數(shù)據(jù)；和其中所述服務(wù)器被配置以基于根據(jù)代表所述財務(wù)交易的所述方建立的規(guī)則，由所述規(guī)則引擎做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給所述用戶。35.根據(jù)權(quán)利要求34所述的系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步包括分析模塊，該分析模塊被配置以接收所述可用信息，并基于代表所述交易的所述方建立的所述規(guī)則分析信息。36.根據(jù)權(quán)利要求35所述的系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進(jìn)一步包括資產(chǎn)組合管理模塊，其被配置以管理資產(chǎn)組合，資產(chǎn)組合包括基于由多個用戶采取的行動和與所述資產(chǎn)組合相關(guān)的方面的多個交易。37.根據(jù)權(quán)利要求34所述的系統(tǒng)，其中所述用戶包括債務(wù)人，并且所述交易包括所述債務(wù)人欠的債務(wù)。38.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法，其中所述可用信息包括與所述債務(wù)人相關(guān)的信用報告。39.根據(jù)權(quán)利要求38所述的方法，進(jìn)一步包括使所述用戶能做出不同于所述交易結(jié)算提議集中提供的任何提議的提議。40.一種用于結(jié)算債務(wù)人和債權(quán)人之間的交易的系統(tǒng)，包括服務(wù)器，其被配置以與所述債務(wù)人建立聯(lián)系，并從債務(wù)人接收信息，并且進(jìn)一步被配置以為所述用戶查找信用報告，所述服務(wù)器包括被配置以接收數(shù)據(jù)的基于規(guī)則的引擎，所述數(shù)據(jù)包括獲得的任何信用報告的至少一部分和與所述交易相關(guān)的任何其它信息，所述基于規(guī)則的引擎被配置以使用由所述債權(quán)人建立的規(guī)則處理所述數(shù)據(jù)；其中所述服務(wù)器進(jìn)一步被配置以基于根據(jù)由所述債權(quán)人建立的所述規(guī)則做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給所述債務(wù)人。41.一種用于收集與交易相關(guān)的信息的系統(tǒng)，目的是編纂用于結(jié)算交易的至少一個提議的一個提議集，包括被配置以查找信息的服務(wù)器，所述服務(wù)器被配置以從一組信息中查找至少一個信息，該組信息包括與關(guān)于用戶的個人數(shù)據(jù)有關(guān)的信息；與關(guān)于用戶賬戶的賬戶數(shù)據(jù)有關(guān)的信息；與宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)的信息；和與所述交易相關(guān)的信息；其中所述服務(wù)器從與所述服務(wù)器和所述用戶分離的一個源中查找所有信息。全文摘要本說明書描述了一種用于在線結(jié)算交易的系統(tǒng)和方法，其中在用戶(諸如債務(wù)人)和服務(wù)器之間建立網(wǎng)絡(luò)通信。本設(shè)計包括在服務(wù)器接收關(guān)于交易的信息；從所述服務(wù)器和所述用戶之外的至少一個源查找與所述交易有關(guān)的可用信息；使用基于決策的引擎，處理來自所述可用信息的數(shù)據(jù)，該引擎包括代表位于所述服務(wù)器上的交易方建立的規(guī)則；以及基于由所述基于規(guī)則的引擎做出的至少一個決策，將交易結(jié)算提議集呈現(xiàn)給用戶。在線時，用戶/債務(wù)人可以接受提議集中的一個提議，或者可以更進(jìn)一步加入到其它提議同意的協(xié)商中。文檔編號G06Q30/00GK101044503SQ200580035692公開日2007年9月26日申請日期2005年10月19日優(yōu)先權(quán)日2004年10月19日發(fā)明者C·G·伊姆雷,W·J·豪斯三世申請人:Apollo企業(yè)解決方案有限公司